Причины отказа в ипотеке ВТБ 24: почему в банке отказали, как происходит и сколько по времени действует одобрение, а также что делать дальше, если одобрили заявку?

Втб почему отказывает в ипотеке, требования к соискателю кредита

Причины отказа в ипотеке ВТБ 24: почему в банке отказали, как происходит и сколько по времени действует одобрение, а также что делать дальше, если одобрили заявку?

Источник: https://BankInRussia.ru/pochemu-vtb-otkazyvaet-v-ipoteke/

Причины отказа в ипотеке ВТБ 24

Причины отказа в ипотеке ВТБ 24: почему в банке отказали, как происходит и сколько по времени действует одобрение, а также что делать дальше, если одобрили заявку?

С каждым годом в России все большее число семей становятся собственниками домов и квартир благодаря ипотечным программам коммерческих банков. Однако получить желаемую сумму заемных денежных средств на приобретение жилья удается далеко не всегда.

Бывает, что клиенты подают в банк внушительный пакет документов, представляют залог и первоначальный взнос, но, в конце концов, получают отказ в предоставлении займа. В этом свете имеет смысл рассмотреть основные причины отказа в ипотеке одного из ведущих российских банков – ВТБ 24.

Предоставляя средства на продолжительный период времени и в большом объеме, финансовое учреждение подвергает себя существенному риску.

На официальном сайте ВТБ 24 указано, что чаще всего отказы в ипотечных кредитах получают граждане, которые:

  • предоставляют неполный пакет документов;
  • имеют нестабильные или непрозрачные доходы;
  • получают доход, большая доля которого будет уходить на погашение текущих обязательств по кредиту;
  • передают в банк заведомо ложную информацию.

Таким образом, отказывая в предоставлении заемных средств, банк пытается оградить себя от необоснованного риска. Целесообразно более подробно рассмотреть каждую из причин отказов в ипотеке.

Размер дохода заемщика

Любой клиент ВТБ 24, желающий получить кредит столкнется с необходимостью предоставить в банк справку 2-НДФЛ, которая отражает реальный уровень его регулярных доходов.

При этом кредитная комиссия обращает внимание на такие параметры, как:

  • стабильность денежных поступлений;
  • размер заплаты;
  • достоверность данных в предоставленной бумаге.

При этом в банке ВТБ 24 в предоставлении ипотечного займа однозначно откажут, если:

  • доход заемщика настолько мал, что регулярные платежи по кредиту составят более 40% его суммы, что недопустимо по законодательным нормам;
  • зарплата заемщика хоть и велика, но при этом не является стабильной и постоянно меняется;
  • предоставленная клиентом справка искусственно завышает доходы заемщика, что проверяется напрямую в организации, где работает сотрудник.

Размер дохода, который банк будет рассматривать как приемлемый при выдаче займа, во многом зависит от населенного пункта, в котором происходит действие. Так, в крупных городах жилье дороже, и предъявляемый банку уровень дохода соответственно должен быть выше.

Подлинность представляемых документов

Не имея возможности показать банку внушительный регулярный доход, многие заемщики решаются на отчаянный поступок: идут на подделку документов. В интернете ныне можно встретить сотни объявлений о продаже справок 2-НДФЛ за умеренную цену.

Однако обнаружить подделку службе экономической безопасности ВТБ 24 не составит труда. Для этого её сотрудники:

  • созваниваются с организацией, в которой работает сотрудник, по нескольким номерам, взятым в справочной службе;
  • по своим каналам выясняют, действительно ли гражданин работает в той или иной компании;
  • узнают контакты бухгалтера и напрямую у него выясняют зарплату работника.

Если фальсификация бумаг при оформлении ипотечного займа будет обнаружена, то человеку не только откажут в кредите, но и занесут в «черный» межбанковский список. В итоге ни одно финансовое учреждение деньги клиенту уже не даст.

Невысокая ликвидность объекта ипотеки

Перед выдачей жилищного кредита банковские эксперты ВТБ 24 тщательно оценивают передаваемое в залог жилье. Они рассматривают самый худший вариант: заемщик откажется погашать кредит.

В этом случае залог придется продать, чтобы вырученной суммой покрыть основной долг, проценты по нему и пени.

Именно поэтому к залоговой недвижимости предъявляют целый ряд требований (рассмотрены в таблице):

ПараметрыТребования
Место расположенияВ регионах работы филиалов банка, в городской или пригородной местности
Год постройкиНе ранее 1965 года
Вид недвижимостиЧастный дом с участком земли или отдельная квартира
БлагоустройствоНаличие отдельной кухни и санузла; обеспеченность холодной водой, электричеством, канализацией
Юридические аспектыОтсутствие обременений, долгов, неизвестных наследников, незаконных перепланировок

Банк ВТБ не рассматривает в качестве залога комнаты в коммунальных квартирах, общежитиях и бараках, а также строения с деревянной кровлей.

Жилье в отдаленных регионах, которое практически невозможно продать, при выдаче ипотечного займа в качестве залога также не принимается.

Отрицательная кредитная история

Как и для любого другого финансового учреждения, для ВТБ 24 именно кредитная история потенциального заемщика является первым важным документом о нем. Получить её банк сможет с письменного согласия клиента в БКИ.

Если там содержится информация о просрочке в погашении предыдущих займов или об отказе в их уплате, то в выдаче кредита, скорее всего, откажут.

Отказ в ипотеке в ВТБ 24 в 2019 году также можно получить, если:

у потенциального клиента постоянно меняется место работы, в частности, он не задерживается более полугода в одной компании;

  • профессия клиента входит в список неблагонадежных, каковыми считаются риэлторы, актеры, спортсмены, предприниматели;
  • у заемщика уже имеются непогашенные задолженности в иных кредитно- финансовых учреждениях;
  •  у клиента или его созаемщиков имеется непогашенная судимость.

Следует отметить, что перечисленные факторы играют второстепенную роль и принимаются во внимание только на фоне остальных.

Что делать, если банк вам отказал?

Если даже при учете всех приведенных выше требований в ВТБ 24 все же отказали в выдаче кредита, вовсе не стоит отчаиваться. Существует несколько вариантов действий для заемщиков. Они могут помочь получить желанную ипотеку.

Пересмотр кредитной истории

Если заемщик не просмотрел свою кредитную историю перед подачей документов в банк, то самое время заняться этим после отказа в займе. Кредитная история может оказаться испорченной по причине технической ошибки или невнимательности банковских служащих.

Для исправления ошибок придется обратиться в составившее бумагу финансовое учреждение.

Поиск иной недвижимости

Если отказ в выдаче кредита был обусловлен низкой ликвидностью приобретаемой недвижимости, имеет смысл рассмотреть иные варианты.

На покупку благоустроенной квартиры в городском районе ВТБ 24 быстрее предоставит крупный заем, чем небольшой кредит на покупку маленького сельского домика.

Привлечение потребительского займа

Для получения потребительского кредита в ВТБ 24 необходимо представить куда меньший пакет бумаг. И хотя займа на потребительские нужды может оказаться недостаточно – часть стоимости жилья он все же покроет.

Удобным является и использование кредитных карт.

Посещение других финансовых учреждений

Если ВТБ 24 отказал клиенту в жилищном кредите, то можно попробовать разместить заявки на привлечение заемных средств в других банках, финансовых организациях и кредитных союзах.

Вполне возможно, что их требования окажутся менее суровыми к заемщикам.

Привлечение поручителей и созаемщиков

Если ВТБ 24 не доверяет заемщику по причине низкого или нестабильного дохода, то имеет смысл обдумать дополнительные гарантии.

Таковыми могут стать:

  • созаемщики из числа близких родственников;
  • поручители, в качестве которых по ипотеке могут выступать состоятельные физические лица;
  • более высокий первоначальный взнос;
  • дополнительные материальные ценности в виде залога.

Обращение к кредитному брокеру

Многочисленные брокерские фирмы предлагают своим клиентам помощь в получении ипотеки. Их услугами можно воспользоваться, но при этом следует помнить о необходимости платить комиссионные посредникам.

При этом помощь кредитных брокеров – это идеальное решение для:

  • граждан, которые плохо разбираются в условиях кредитования;
  • деловых людей, у которых нет времени на сбор документов и выполнение формальностей;
  • потенциальных заемщиков, которым уже отказали в нескольких финансовых учреждениях.

Если получить ипотечный заем все же не получается, то можно попробовать оформить его на кого-либо из своих родственников, более удовлетворяющего условиям обслуживающего банка.

Таким образом, выяснение всех причин, по которым ВТБ 24 может отказать в кредите, позволяет заранее избежать неудачи.

В частности, потенциальному клиенту, желающему получить ипотечный заем, в данном финансовом учреждении следует аккуратно собрать все необходимые бумаги, подобрать ликвидный объект недвижимости и пересмотреть свою кредитную историю.

В случае неуверенности в результате можно заранее позаботиться о поиске созаемщиков и поручителей.

: Чем может помочь кредитный брокер?

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://ipotekam.com/banki/vtb-24/prichiny-otkaza-v-ipoteke.html

Отказ в ипотеке после ее предварительного одобрения

Причины отказа в ипотеке ВТБ 24: почему в банке отказали, как происходит и сколько по времени действует одобрение, а также что делать дальше, если одобрили заявку?

Вы неожиданно получили отказ в ипотеке уже после ее одобрения без объяснения причин? В нашей статье вы найдете актуальную информация, которая поможет вам разобраться в данной ситуации.

Как известно, при выдаче ипотечного кредита заемщика очень тщательно проверяют.

В ход идет: проверка кредитной истории самого клиента и его созаемщиков, если они есть, телефонные звонки работодателю, отделу кадров и родственников с целью получения более расширенной информации, пробивание паспортных данных по базам самого банка, выявление неозвученных кредитных или иных обязательств и т.д.

Если после всего этого ваша заявка получила одобрение, то не спешите радоваться – далее будут подвергаться тщательной проверке ваши документы. Если и они оказались в порядке, т.е. все указанные там данные достоверны, то здесь начинается самое интересное.

Положительное решение по заявке на ипотеку зависит не только от самого клиента, но также от владельца объекта недвижимости и возможностей самого банка. Рассмотрим их подробнее.

Если говорить об объекте недвижимости, то если это готовое жилье, то оно обязательно должно иметь все необходимые документы по регистрации. Если речь идет о новостройке, то она обязательно должна пройти аккредитацию у банка, в который вы обратились.

Если же говорить о самой финансовой компании, то хотим отметить: сейчас большинство небольших банков испытывают проблемы с выдачей крупных сумм денег, т.к. их запасы были значительно уменьшены после того, как люди массово закрыли свои вклады.

Следственно, многие банки теперь попросту не могут выдавать те суммы, которые они одобрили еще несколько недель назад. Выход – обращаться в крупные государственные компании, Сбербанк, ВТБ и другие.

Почему могут отказать в ипотеке

К отрицательному решению в банке должен быть готов любой заемщик, даже если у него приличный доход и никогда не было нарушений по кредитам.

Каждый кредитор имеет свои причины, которые в большинстве случаев заемщикам не оглашаются.

Основные факторы

Перед подачей заявки в банк будущий клиент должен обязательно изучить программы различных кредитно-финансовых организаций и выбрать оптимальную. После того, как сделан окончательный выбор, можно обращаться с заявкой.

Главными аргументами для отказа всегда являются следующие:

  • Возраст – менее 21 года и старше 75 лет.
  • Трудовой стаж – менее 6 месяцев.
  • Общий стаж – менее 1 года.

Если все это вас не касается, то можно переходить к следующему этапу рассмотрения. Среди причин могут быть и такие:

  • Плохая кредитная история заемщика. Это первое, на что обращает внимание кредитор. в базе данных БКИ имеются данные о невыплаченных займах или допущенных просрочках. Чистая КИ также относится к негативному фактору.

Для увеличения шансов на одобрение рекомендуем взять небольшой потребительский кредит и вовремя его выплатить. Так сформируется положительный финансовый отчет. Главное, не спешить рассчитаться с этим долгом быстрее, то есть, досрочно. Банк может подумать, что таким образом заявитель просто “накручивает” себе рейтинг, а это также относится к отрицательным моментам.

  • Ошибки в документации. Такое также случается из-за невнимательности самого клиента или сотрудника банка, а также тех, кто предоставляет разнообразные справки. К примеру, 2-НДФЛ для получения ипотеки.

Как правило, в документах появляются опечатки, которые передают ложную информацию о личности и доходе заявителя. Даже ошибка всего в одной цифре может привести к отказу. Например, указан возраст – 21 год, а программа рассчитана на тех, кто старше 25.

  • Низкая платежеспособность. Если вы планируете приобрести жилье, то у вас должен быть стабильная работа и достаточно высокая заработная плата. О том, какого дохода хватит для получения ипотеки, читайте в этой статье.

От заемщика в обязательном порядке потребуют справку по форме 2-НДФЛ или написанную в свободной форме работодателем. Во втором случае сотрудники безопасности банка, скорее всего, позвонят на работу.

У тех, кто зарплату получает “в конвертах”, меньше шансов на одобрение, а точнее они минимальные. Кредитор не спешит доверять на слово.

  • Неуверенное поведение клиента, запутанные ответы на вопросы о месте работы и доходах. При общении с сотрудником банка нужно быть максимально спокойным и уверенным в себе.
  • Наличие непогашенных штрафов и долгов в ЖКХ, ГИБДД, налоговой и т.д.
  • Уголовное прошлое. С условной судимостью вероятность положительного решения выше.
  • Отсутствие возможности подтвердить какую-либо информацию о клиенте. Например, если сотрудник банка не смог дозвониться на работу. Поэтому оставляя номер телефона, сразу стоит предупредить того, кто должен будет ответить на звонок.
  • Состояние здоровья потребителя. К примеру, получить отказ может беременная женщина, человек с инвалидностью или очевидными признаками серьезного заболевания. Как правило, причина подобного отказа не сообщается.
  • “Липовые документы”. При помощи современных методов проверки можно избежать различных предложений от мошенников, к примеру, подделать справку о доходах. Стоит отметить, что данное действие грозит не только отказом и попаданием в “черные списки”, а также наказанием по закону.
  • Отсутствие одобренного жилья. Квартира, подобранная заявителем, должна быть принята банком, то есть, соответствовать всем условиям финансовой организации.
  • Изменение кредитной линейки. Обычно, если кредитное учреждение закрывает какую-либо программу, то она все равно продолжает действовать по уже одобренным заявкам. Но бывает и так, что кредитор полностью отказывается от нерентабельного продукта и аннулирует решения, которые были приняты ранее.

Что же делать дальше

Иногда заемщики, которые с первого взгляда подходят по всем критериям банка, также получают отказ. При этом им не сообщают, что именно послужило поводом для такого решения. После такой ситуации заемщик уже начинает опасаться обращаться в банк.

Стоит отметить, что лишь 20% заявителей получает одобрение сразу после первой подачи заявления на ипотеку. Если вам отказали в одной кредитно-финансовой организации, и вы знаете, что с доходом и КИ у вас порядок, то попробуйте обратиться в другую, которая в отличие от первой может принять положительное решение.

В государственных банках требования более жесткие, а потому для некоторых больше подойдут услуги частных. Не стоит ограничиваться услугами только одного банка, подать документы можно сразу в несколько.

Обратите внимание, что перед началом процедуры нужно проверить рейтинг и авторитет банка (топ-100 здесь), чтобы на момент подачи заявки ипотечные программы не исчезли из линейки банка.

Не стоит сначала искать жилье, а уже потом подавать заявку на ипотеку.

Это предполагает определенные риски, так как кредитор после предварительного одобрения может отказаться, если даже заявитель не вызывает никаких сомнений.

Ни у коем случае не оставляйте продавцу залог, так как вряд ли его возвратят. Лучше заключить договор с лицом, реализующим имущество, о том, что отказ гарантирует возврат средств.

При выборе идеального жилья следует обратить внимание на следующее:

  • Месторасположение квартиры и экология в районе.
  • Инфраструктура.
  • Транспортная доступность.
  • Год постройки здания и качество ремонта в квартире, состояние сантехники.
  • Наличие лифта.
  • Иное.

Если вы уже получили положительное решение по ипотеке, то до момента полного заключения сделки не оформляйте других договоров, даже на мелкие потребительские кредиты.

Нежелательно самому отказываться от кредита после его предварительного одобрения, так как это также негативно сказывается на КИ. После этого сложно получить одобрение в другом банке.

Надеемся, что информации в нашей статье оказалось достаточно для того, чтобы найти ответ на вопрос: почему некоторые люди получают отказ в ипотеке после одобрения.

Источник: https://kreditorpro.ru/otkaz-v-ipoteke-posle-ee-odobreniya/

Могут ли отказать в ипотеке после одобрения | Ипотека онлайн

Причины отказа в ипотеке ВТБ 24: почему в банке отказали, как происходит и сколько по времени действует одобрение, а также что делать дальше, если одобрили заявку?

При оформлении ипотечного кредита заемщиков порой интересует вопрос, могут ли отказать в ипотеке после одобрения, и с чем обычно связано такое решение. В рамках данной статьи рассмотрим актуальную информацию относительно того, когда можно столкнуться со столь неприятной ситуацией, и что можно предпринимать.

Почему могут отказать

Перед выдачей ипотечного кредита сотрудники банка особенно тщательно перепроверяют все представляемые данные и документы относительно финансового положения заемщика и его поручителей. При выявлении недостоверности переданной информации, неозвученных кредитных или иных обстоятельствах, вы, несомненно, получите отказ.

Но даже первичное одобрение заявки не означает, что кредитор выдаст ипотеку. Проведя более глубокую проверку предоставленных документов, информации о продавце и выбранной недвижимости, банк может ответить отказом. Разберемся в каждом из этих обстоятельств несколько подробнее.

Что касается самого объекта недвижимости — он должен иметь все необходимые регистрационные документы. При приобретении квартир в новостройке важно помнить о том, что застройщик должен быть аккредитован в банке, куда вы решили обратиться.

Небольшие финансово-кредитные учреждения могут испытывать затруднения при выдаче солидных сумм денежных средств или массовом закрытии гражданами своих вкладов. Получается, что спустя пару недель после одобрения и расчетов с вкладчиками банк просто не сможет предоставить вам нужную сумму по кредиту.

Избежать подобной ситуации можно лишь при обращении в крупнейшие банки страны.

Основные причины

Привести к тому, чтобы банк отказал в ипотеке после одобрения, могут самые разнообразные факторы. И порой данной ситуацией сталкиваются даже заемщики с достаточным доходом и хорошей кредитной историей. Среди основных факторов, способствующих тому, чтобы вам не отказали в ипотеке после одобрения, можно отметить:

Рекомендуемая статья:  Можно ли продать дом в ипотеке

  • трудоспособный возраст – от 21 до 75 лет;
  • трудовой стаж от полугода;
  • общий рабочий стаж от года.

Методы оценки кредитоспособности заемщика по ипотеке

При удовлетворении этих условий вы можете смело рассмотреть ряд программ кредитования.

Могут ли отказать в ипотеке после одобрения? Безусловно, да. Это может быть связано с негативной кредитной историей заемщика, даже если к моменту обращения она была улучшена.

Для ее исправления обычно берут небольшой кредит и своевременно его погашают. Но не стоит выплачивать долг досрочно. Такие манипуляции банк может расценить, как умышленную накрутку рейтинга.

Это также поспособствует отказу в выдаче ипотечного займа.

Вторым по распространенности аспектом для отказа могут выступить допущенные ошибки в документации. Как правило, они возникают из-за невнимательности самого заемщика или сотрудника банка при заполнении анкеты.

Важно! Опечатка в документе приравнивается к предоставлению ложной информации, что приводит к отказу в выдаче ипотечного займа.

Требования к документам на ипотеку онлайн

Нередко заемщики предоставляют в банк справки о доходах в свободной форме, указывая более высокую заработную плату. Но сотрудники банка могут позвонить вашему работодателю и проверить уровень заработка. Меньше всего шансов взять ипотеку у лиц, получающих зарплату «в конвертах».

Если Сбербанк отказал в ипотеке после одобрения, то вполне вероятно, этому поспособствовал один из вышеперечисленных факторов. Причиной отказа в ипотечном кредитовании могут также послужить:

  • неуверенное поведение обращающегося, который не может дать сразу достоверной информации о получаемых доходах или месте осуществления трудовой деятельности;
  • наличие судимости;
  • выявление долгов по налогам, услугам ЖКХ, штрафам;
  • предоставление поддельной документации;
  • отсутствие одобренного жилья, если выбранная заемщиком квартира не соответствует требованиям кредитно-финансового учреждения;
  • наличие непогашенных потребительских кредитов;
  • смена кредитной программы.

Важно! Отказать могут также в том случае, если сотрудникам банка не удастся проверить предоставленную клиентом информацию, не дозвонятся работодателю и т.д.

Причины отказа в ипотеке: что учесть заемщикам?

Как предотвратить отказ в ипотеке после одобрения

В том случае, если отказывают в предоставлении ипотечного кредита, не стоит отчаиваться. Если с документами и доходом все в порядке, то можете попробовать обратиться в другую кредитно-финансовую организацию или попробовать устранить возникшую проблему. В государственных банках к заемщикам предъявляются более жесткие требования и условия, соответствовать которым может не каждый заемщик.

Что делать если банк отказал в ипотеке

Выбирать жилье желательно после того, как вам будет одобрена заявка на ипотеку. Данная мера убережет вас от ряда рисков и финансовых утрат. Так, если вы внесете залог за квартиру, а кредитор откажет в предоставлении займа, то деньги вам уже могут не вернуть.

После получения одобрения также не стоит сразу брать потребительские кредиты, поскольку это поспособствует перераспределению финансовой нагрузки. И, как следствие, к отказу в предоставлении крупного займа на приобретение жилья.

Оцените автора (1 5,00 из 5)

Источник: https://onipoteka.ru/ipoteka-onlajn/mogut-li-otkazat-v-ipoteke-posle-odobreniya.html

Причины отказа в ипотечном кредите в ВТБ – как их узнать в 2018 году, что делать, как всё исправить, повторная заявка на ипотеку

Причины отказа в ипотеке ВТБ 24: почему в банке отказали, как происходит и сколько по времени действует одобрение, а также что делать дальше, если одобрили заявку?

С каждым годом все больше семей становятся собственниками жилья благодаря ипотечным программам. Однако воспользоваться выдачей жилищного кредита получается далеко не у всех. Зачастую потенциальным заемщикам отказывают в получении желаемой суммы.

В данной статье мы рассмотрим возможные причины отказа в ипотеке на примере ВТБ.

Почему банки могут отказать в ипотеке

Важно понимать тот факт, что предоставляя крупную сумму денежных средств заемщику, банк берет на себя большие риски. Чтобы максимально уберечь себя от них, кредиты предоставляются далеко не всем. К заемщикам предъявляется большой список требований.

Если человек не подходит по каким-либо требованиям, ВТБ разумнее дать отказ в предоставлении ипотеки. В противном случае, если задолженность не будет погашена, финансовой организации придется потратить большую сумму на судебные разбирательства. Коме того, это повлияет на рейтинг ВТБ, увеличив его кредитный портфель.

Что делать в случае отказа в ипотеке

Если вам отказали в предоставлении ипотечного кредита, не стоит сильно расстраиваться. Вполне возможно, что вы еще получите желаемую ипотеку. Сделать это можно следующими способами:

  1. Пересмотр кредитной истории. Перед подачей заявки на тот или иной кредит очень важно пересмотреть свою кредитную историю. Даже если вы точно знаете, что прежде не совершали просрочек по займам и в настоящее время у вас не имеется задолженностей, есть вероятность, что история была испорчена по причине невнимательности работников банка или в связи с техническими ошибками.
  2. Поиск другого жилья. Если отказ в ипотеке последовал по причине низкой ликвидности жилья (выяснить наиболее вероятную причину можно, обратившись к кредитному специалисту), необходимо заняться поисками другого варианта недвижимости. Стоит также отметить, что ВТБ, как и любое другое финансовое учреждение, гораздо быстрее предоставит займ на благоустроенную квартиру в центре города, нежели на маленький домик в деревне.
  3. Потребительский кредит. Если у вас уже имеется определенная сумма, но ее все равно не хватает на приобретение недвижимости, стоит взять не ипотеку, а потребительский кредит. Для него потребуется меньший пакет документов.
  4. Сотрудничество с другими банками. Если ВТБ дал отказ в предоставлении ипотеки, стоит попробовать подать заявки в другие финансовые организации. Вполне возможно, что требования в одном из них будут менее строгими, и вам все-таки выдадут желаемый ипотечный кредит.
  5. Привлечение поручителей.

Если вы не получили одобрения из-за низкого или нестабильного дохода, стоит рассмотреть дополнительные гарантии:

  1. Подать повторную заявку, но уже с созаемщиками из числа близких родственников.
  2. Привлечь состоятельных поручителей.
  3. Внести более высокий первоначальный взнос.
  4. Предоставить в качестве залога комнаты, квартиры или другие дополнительные материальные ценности.

Ипотечный кредит в ВТБ: условия, требования и оформление

Условия ипотечного кредита зависят от выбранной программы. Вот некоторые общие правила в оформлении:

  • сроки не более 30 лет;
  • обязательное страхование залоговой недвижимости;
  • минимальная сумма – 500 000 рублей;
  • максимальная сумма – 5 миллионов рублей.

К потенциальным заемщикам на ипотеку в ВТБ выдвигаются следующие требования:

  • возраст от 21 до 65 лет;
  • общий трудовой стаж не менее 1 года;
  • трудовой стаж с последнего места работы не менее 3 месяцев;
  • наличие постоянной прописки;
  • отсутствие судимостей;
  • отсутствие задолженностей в других банках.

К слову, если у вас имеются непогашенные долги в других банках, стоит произвести их погашение, воспользовавшись программой рефинансирования от ВТБ.

Процедура оформления стандартна:

  • человек подает заявку на ту или иную программу;
  • банк рассматривает заявку, проверяет достоверность данных и выносит решение;
  • в случае одобрения заключается договор.

Как узнать причину

Каждому заемщику, получившему отказ, хотелось бы знать причину такого решения. На самом деле, нет ни одного закона, который бы обязывал банки сообщать причины отказа

Узнать наиболее вероятную причину отрицательного решения ВТБ можно, обратившись в агентство кредитных брокеров.

Список основных причин отказа представлен ниже.

Несоответствие основным требованиям

У каждой финансовой организации имеются свои критерии к потенциальному заемщику. При несоответствии даже одному из них последует заказ.

Невысокая ликвидность объекта недвижимости

Перед тем, как выдать ипотечный кредит, кредиторы рассматривают самый худший из возможных вариантов – отказ заемщика в погашении ипотеки. В таком случае ВТБ придется продать залоговое имущество в качестве компенсации.

Очень важно, чтобы жилье, которое оставляется под залог ВТБ, обладало большой ликвидностью, то есть товарными характеристиками. Если недвижимость находится в отдаленных местностях и ее сложно продать – она имеет невысокую ликвидность. Вероятность, что ВТБ даст одобрение на предоставление ипотеки такому клиенту, крайне мала.

Что касается самой недвижимости, то тут обычно не имеет значения – запланирована ипотека по программе ВТБ “покупка вторичного жилья” или “нового”.

Отказ в ипотечном кредите без страховки

Страхование является гарантией для ВТБ, что даже в случае, если заемщик по каким-то причинам не сможет выплатить ипотеку, задолженность будет выплачена страховой компанией.

Соответственно, отказ от страховки подвергает банк риску, и он дает отказ.

Отказ в ипотеке со стороны службы безопасности банка

Служба безопасности банка тщательно изучает и проверяет данные заемщика. В случае возникновения подозрений ипотека от ВТБ не предоставляется.

Отказ в связи с плохой кредитной историей

Первое, на что обращают внимание финансовые организации – кредитная история человека. Если у него имеются просроченные или, еще хуже, непогашенные задолженности, то, скорее всего, ипотеку ему не одобрят.

Получить данные о кредитной истории для ВТБ – довольно просто. Они предоставляются в БКИ с письменного согласия клиента, которое оформляется во время заполнения заявки на кредит.

Недостаточный доход

Одним из обязательных требований к человеку, который решил взять ипотеку в ВТБ является предоставление справки, подтверждающей его доходность. Ведь если человек не располагает достаточным количеством денег, он не сможет выплачивать кредит.

Преимущество сотрудничества с ВТБ заключается в том, что организация готова рассмотреть не только справку по форме 2-НДФЛ, но и другие документы. Для примера, клиенты могут предоставить копию трудовой книжки или справку по форме самого банка.

Кредитные специалисты будут рассматривать такие параметры доходности, как:

  • стабильность;
  • размер;
  • достоверность данных, которые представлены в документах.

Соответственно, отказ в ипотеке по причине недостаточного дохода может последовать в следующих случаях:

  • слишком маленький размер дохода (ежемесячный платеж по ипотеке должен составлять не более 40% от ежемесячного дохода);
  • несмотря на высокий размер, заработная плата потенциального заемщика нестабильна;
  • в ходе проверки кредитными специалистами было установлено, что доход, указанный в документах, превышает реальный.

Предоставление недостоверных сведений

Пытаться подделывать документы или намеренно предоставлять неверные сведения – бессмысленно. Современные методы проверки с наибольшей вероятностью помогут банку вычислить сомнительные сведения и даже липовые справки о доходах.

Более того, подделка документов может грозить уголовной ответственностью.

Ошибки в документах

Нередко случается и так, что ВТБ дает отказ из-за наличия ошибок в документах. Это касается всей документации, которую предоставляет потенциальный заемщик.

Задолженности в налоговой и ГИБДД

Задолженности в налоговой и гибдд – значит плохая кредитная история. Плохая кредитная история означает отказ в ипотеке.

Неуверенность клиента

Главное для заемщика – убедить заимодавца в своей надежности. Все дело в том, что на решение банка влияет не только кредитная история и ликвидность ипотечной недвижимости, но и уверенность при собеседовании со специалистом банка.

Если человек ведет себя неуверенно, нервничает и отвечает невнятно – ВТБ не захочет сотрудничать с таким клиентом.

Невозможность подтвердить информацию заемщика

Прежде чем предоставить человеку большую сумму денег в долг, кредитные специалисты внимательно изучают его кредитную историю и проверяют указанную информацию.

В случае, если связаться с работодателем не удается – последует отказ.

Подделка документов

Некоторые лица, не обладающие высоким уровнем заработной платы, решаются на подделку документов. На просторах сети вы можете найти сотни объявлений сайтов, которые готовы продать поддельные справки по форме 2-НДФЛ и другие подобные документы.

Здесь важно понимать то, что у банка имеются надежные каналы, проверить подлинность документов через которые не составит труда.

Более того, если будет обнаружена фальсификация бумаг, человеку не просто откажут в предоставлении кредита – его занесут в специальный черный список банков, а также привлекут к уголовной ответственности.

Состояние здоровья заемщика

Отказывают и людям, которые обладают серьезными заболеваниями, ведь в таком случае человек недееспособен и не сможет совершать платежи по ипотеке.

То же самое касается беременных женщин.

Корректировка кредитной истории

Обязательно пересмотрите свою кредитную историю. Вполне вероятно, что вы получили отказ в ипотеке ВТБ из-за того, что ваша кредитная история испорчена.

Недостаточная белая зарплата

Подавая заявку на ипотеку, очень важно предоставить документы, подтверждающие все источники вашего дохода, в том числе и дополнительные.

[shortkod477-28-02-2019-13:22:53]

Распространенной проблемой является ситуация, когда потенциальный заемщик предоставляет только справку, подтверждающую уровень его белой зарплаты, которая составляет лишь часть от полной суммы его дохода. Одно дело, когда ее уровень довольно высокий, и совсем другое, когда значительную часть вашей прибыли составляют иные источники.

Каждый заемщик, получивший отказ, имеет право подать заявку повторно. Сделать это можно не раньше, чем за два месяца.

Источник: https://obankax.com/ipoteka/priciny-otkaza-v-vtb.html

Закон и общество
Добавить комментарий