Кредитные каникулы: что это такое и как их получить

Кредитные каникулы: что это такие и как их получить

Кредитные каникулы: что это такое и как их получить

Банковские кредиты обеспечивают значительную финансовую нагрузку на заемщика. Если речь заходит о заимствовании средств с последующим регулярным внесением платежей, клиент обязуется придерживаться согласованного в договоре графика выплат.

Расписание платежей зависит от размера задолженности, процентных начислений и текущих финансовых возможностей самого заемщика. В случае возникновения форс-мажорных обстоятельств, многие кредиторы предлагают своим клиентам возможность отсрочки выплат.

Что такое кредитные каникулы?

Кредитные каникулы – это специализированная услуга, которая предоставляется крупными финансовыми организациями (коммерческие банки, частные кредиторы, кредитные союзы).

Использование кредитных каникул позволяет заемщику претендовать на отсрочку по выплате оформленного ранее займа.

Услуга рекомендуется сотрудниками кредитной организацией для тех клиентов, которые по уважительным причинам не могут придерживаться прежнего графика платежей или участвуют в процедуре изменения условий договора.

Заемщик может претендовать на получение кредитных каникул в случае:

  •  Возникновения непредвиденных затрат, снижающий текущий уровень платежеспособности.
  • Временного отсутствия основного источника доходов, например, после потери работы.
  • Изменения графика платежей по согласованию сторон.
  • Консолидации, рефинансирования или реструктуризации долга.
  • Чрезвычайных ситуаций на местном или региональном уровне, в том числе стихийные бедствия.
  • Проблем со здоровьем (придется предоставить подтверждение в форме медицинской справки).
  • Смены места жительства.

Наступление любых событий, способных снизить платежеспособность или препятствовать выплате кредита, считается обоснованной причиной для получения доступа к услуге кредитных каникул.

Обычно доступ к столь удобному сервису можно получить на этапе процедуры реструктуризации задолженности.

В процессе кардинального изменения условий договора, например, при консолидации или рефинансировании долговых обязательств, заемщик также может претендовать на отсрочку платежей.

Преимущества отсрочки:

  1. Дает временную передышку заемщику, который столкнулся с финансовыми трудностями.
  2. Позволяет избежать штрафных санкций и судебных разбирательств.
  3. Обеспечивает оптимальные условия для дальнейшего пересмотра параметров регулярных платежей.
  4. Предоставляет возможность выбрать индивидуальную программу кредитных каникул. Срок действия отсрочки может составлять от одного месяца до нескольких лет.

Внимание! Если заемщик решил временно отдохнуть от выплаты кредита, придется использовать кредитные каникулы в качестве дополнительной оплачиваемой опции.

Общая сумма переплаты обычно возрастает из-за увеличения продолжительности действия договора, поэтому частичная отсрочка с выплатой процентов является наиболее выгодным способом использования кредитных каникул.

Как воспользоваться кредитными каникулами?

Небольшой передышкой на этапе выплаты кредита могут воспользоваться только те заемщики, которые претендуют на изменение условий сделки по вполне уважительным причинам.

Столкнувшись с непредвиденными обстоятельствами, такими как болезнь, увольнение, переезд или стихийное бедствие, заемщик теряет возможность своевременно погашать долги. Из сложившейся ситуации остается лишь два выхода.

Клиент может:

  1. Просрочить долг. Появление просрочек по регулярным платежам приведет к штрафным санкциям. Если заемщик в течение продолжительного периода игнорирует требования касательно возвращения полученных взаймы средств, кредитор имеет полное право приступить к процедуре принудительного взыскания долга. В случае обеспеченного займа высока вероятность потери заемщиком права собственности на предоставленное в форме залога движимое и недвижимое имущество.
  2. Обратиться в финансовое учреждение с просьбой предоставить кредитных каникул. Если кредитор предоставляет возможность отсрочки платежей, следует воспользоваться подобной услугой. Обычно заемщику достаточно предоставить доказательства потери платежеспособности, дополнительно заполнив и подав заявку на изменение условий действующей сделки. В этом случае клиент будет избавлен от штрафных санкций, но в будущем условия выплаты долга могут значительно ужесточиться.

Внимание! Каждое финансовое учреждение, которое вводит сервис кредитных каникул для конкретных программ потребительского кредитования, обязано четко прописать условия получения и использования отсрочки.

Параметры оформления подобной услуги прописываются в договоре, но некоторые нюансы сделки придется обсудить напрямую с сотрудниками финансового учреждения. Например, может понадобиться заключение дополнительного договора или реструктуризация долга, предполагающая пересмотренные условий сделки.

Варианты кредитных каникул:

  • Частичная отсрочка регулярных платежей, предполагающая небольшие выплаты по кредитному договору.
  • Полная отсрочка ежемесячного платежа на согласованный сторонами срок.
  • Пересчет действующей суммы займа в случае инфляции или за счет смены валюты договора.

Полная отсрочка – это перерыв в выплате кредита, когда заемщик вообще не вносит регулярные и процентные платежи. Сделка заключается только по уважительной причине, которая подтверждается документально.

Частичная отсрочка подразумевает пересмотр существующего графика ежемесячных взносов. Во время каникул клиент будет выплачивать только проценты или определённую часть регулярного платежа.

Кто может претендовать на отсрочку платежей?

Столкнувшись с риском невозвращения долга, каждое финансовое учреждение пытается найти доступные методы стимулирования заемщиков. Некоторые кредиторы делают ставку на принудительное взыскание долгов через обращение в суд.

Этот метод весьма эффективный, но на его реализацию уходит немало времени и средств. Финансовому учреждению выгоднее пойти на компромисс, заключив с клиентом мировое соглашение. В этом случае используются услуги консолидации, рефинансирования и отсрочки платежей.

Для получения кредитных каникул необходимо:

  • Изначально заключить договор кредитования с организацией, предлагающей услугу отсрочки платежей.
  • Обсудить с сотрудниками финансового учреждения условия кредитных каникул.
  • Предоставить заявку на получение кредитных каникул.
  • Документально подтвердить уважительную причину возможной по регулярным платежам.
  • Согласовать обновленный график выплат.

Таким образом, на кредитные каникулы могут претендовать заемщики, которые хорошо себя зарекомендовали во время сотрудничества с финансовым учреждением. Благонадежные клиенты, своевременно предупредившие кредитора о возможных просрочках, могут получить наиболее выгодные условия кредитных каникул без комиссионных платежей и увеличения размера регулярных выплат в будущем.

Оптимальную схему отсрочки ежемесячного платежа заемщик выбирает совместно с кредитным менеджером, представляющим интересы финансового учреждения.

Внимание! В подавляющем большинстве случаев кредитные каникулы представляют собой сравнительно небольшой период, в течение которого банк предоставляет заемщику возможность прервать выплаты по долговому обязательству или значительно снизить их размер.

Кредитор с большой долей вероятности пойдет навстречу постоянному клиенту, с которым активно сотрудничает на протяжении нескольких лет.

Если в коммерческом банке заемщик заказывает дополнительные услуги, например, дебетовую карту или депозитный счет, шансы на получение кредитных каникул возрастают.

Дополнительные условия для оформления отсрочки зависят исключительно от действующей в финансовом учреждении программы кредитования. К примеру, доступ к услуге иногда могут получить исключительно платежеспособные заемщики, имеющие отличный кредитный рейтинг на уровне свыше 700 баллов.

Стандартные условия кредитных каникул:

1. Претендовать на получение услуги можно раз в год.

2. В течение всего срока действия договора заемщик имеет право оформить несколько отсрочек.

3. Изменяется график и расписание регулярных платежей.

4. Количество отсроченных платежей ограничивается кредитором.

5. Обязательное отсутствие просрочек по действующим долговым обязательствам.

6. Срок действия договора увеличивается на количество дней, выделенных под отсрочку.

7. Сумма регулярных платежей увеличивается после окончания кредитных каникул.

Получив отсрочку очередного платежа, клиент может в течение согласованного с кредитором периода времени не вносить регулярные платежи по кредиту. Если речь заходит о частичных кредитных каникулах, сотрудники финансового учреждения изменяют план будущего погашения долга с учетом принятых выплат.

Оптимальный метод частичной отсрочки определяется в ходе консультации с финансовым менеджером. Заемщику придется вносить на расчетный счет кредитора основную сумму займа, регулярные платежи или процентные начисления.

Для получения отсрочки могут понадобиться следующие документы:

1. Справка из медицинского учреждения, подтверждающая факт наличия у заемщика проблем со здоровьем.

2. Трудовая книжка, в которой есть отметка о потери рабочего места.

3. Справка от работодателя о снижения дохода.

4. Акт ущерба в результате несчастного случая или чрезвычайной ситуации, включая стихийное бедствие.

Услуга кредитных каникул обычно предоставляется в качестве платного сервиса. Ее стоимость зависит от тарифной политики кредитора. Расценки на подключение подобной опции обычно достигают 20% от суммы ежемесячного платежа. Возвращать деньги кредитору все равно придется, но без штрафов и судебных разбирательств, которые возникают в случае просрочки.

Важно! Кредитные каникулы – это исключительно временное решение, позволяющее избежать дополнительной финансовой нагрузки после появления значительных проблем, вызванных форс-мажорными обстоятельствами.

Передышка от кредита позволит заемщику уделить время поиску источников постоянного дохода или избавиться от неурядиц, связанных со снижением уровня платежеспособности в результате значительного ухудшения финансового положения.

Источник: https://biznessproffi.ru/dengi/kreditnye-kanikuly.html

Как получить кредитные каникулы?

Кредитные каникулы: что это такое и как их получить

К сожалению, потребительское кредитование населения – это не только удобный способ решить свои финансовые проблемы и осуществить намеченные планы без утомительного откладывания средств.

Для многих заёмщиков, не способных объективно оценивать ситуацию и личные возможности, оплата займа может существенно усложниться. Долги таким образом накапливаются, и ситуация усугубляется.

Стараясь пойти на уступки гражданам, попавшим в затруднительное положение, банки могут сделать процесс погашения кредита максимально комфортным и предлагают своим пользователям оформить кредитные каникулы.

Как взять кредитные каникулы в банке?

Алгоритм пошаговых действий заёмщика, решившегося воспользоваться данной банковской услугой, выглядит следующим образом:

  1. Личное обращение в банк и информирование его сотрудника о возникших материальных затруднениях.
  2. Документальное доказательство сложившихся проблемных обстоятельств — выписки, квитанции, справки, листы нетрудоспособности (словом, всё, что может подтвердить тяжесть ситуации).
  3. Подача соответствующего заявления с указанием причины данного требования – бланк установленного образца предоставят работники компании. Заявление следует писать на имя директора.
  4. Рассмотрение прошения – спустя некоторое время банк уведомит клиента о своём решении.
  5. При положительном результате – подписание нового договора или дополнительного соглашения к уже имеющемуся документу, где будут указаны новые проценты и размеры штрафов и пени за просрочку, если таковая имела место.
  6. Получение нового платёжного графика.

Условия предоставления кредитных каникул

Услуга предоставления отсрочки платежа осуществляется на платной основе. Это следует учитывать тем, кто думает, что банк идёт на такой шаг, не извлекая для себя финансовой выгоды.

Но в сравнении с возможными штрафными взысканиями и судебными издержками эта сумма достаточно скромная. При этом кредитор не всегда идёт навстречу своим заёмщикам.

Добиться положительного результата и удовлетворения заявки на получение каникул можно только при соответствии следующим требованиям, которые во всех кредитных компаниях стандартны:

  • у плательщика не должен иметь место факт просрочки по текущим перечислениям, причём речь идёт не только о конкретном долге, но и об иных обязательствах человека перед сторонними финансовыми учреждениями;
  • кредит не должен пройти процедуру полной реструктуризации;
  • остаточная сумма долга должна быть не меньше совокупной величины трёх оставшихся платежей до того, как весь долг будет погашен;
  • после внесения первого взноса должно пройти не менее двух циклов – плательщик обязан погасить как минимум три текущих взноса;
  • заём не может попадать под категорию срочного или краткосрочного;
  • клиент должен иметь уважительную причину и её документальное подтверждение, а также убедить сотрудников компании в том, что у него есть конкретные пути решения проблемы и источники дохода, способные закрыть кредит.

В каких банках есть кредитные каникулы?

Подавляющее большинство банков готово на определённых условиях пойти на уступки клиенту и предоставить ему временную отсрочку. Рассмотрим наиболее выгодные предложения крупнейших российских кредитных учреждений:

  1. Сбербанк – возможна как полная, так и частичная отсрочка. Максимальная её продолжительность — 24 месяца. Данная программа является одной из самых лояльных.
  2. ВТБ – оказывает только долевую отсрочку. Условия и сроки оговариваются в индивидуальном порядке.
  3. Промсвязьбанк – полные каникулы сроком только на 60 дней.
  4. Альфа-Банк – предоставляет частичную отсрочку на фоне регулярной оплаты предыдущих платежей.
  5. Восточный экспресс – специфика программы заключается в том, что организация даёт каникулы только на сумму тела кредита, процентные переплаты и дополнительные услуги нужно продолжать оплачивать согласно графику.

Стоит отметить, что даже среди крупных компаний много тех, кто не видит смысла в таком послаблении и не считает каникулы приоритетным направлением своей финансовой политики. Чтобы не попасть в неприятную ситуацию, необходимо ещё на этапе подписания договора оценивать возможные риски и обратить внимание на присутствие в документе пункта о возможности получения отсрочки.

Преимущества и недостатки

Услуга предоставления каникул по кредиту, как и любые финансовые операции, имеет свои неоспоримые преимущества от её получения, а также и явные недостатки. Если понимать, что это только временная лазейка к решению проблем — тогда из данного мероприятия можно извлечь следующие выгоды:

  • получить реальный шанс избежать наложения штрафных санкций за вынужденные просрочки по текущим выплатам;
  • не потерять доверие финансового учреждения, оформившего заём, и не испортить собственную кредитную репутацию;
  • избежать длительных и довольно унизительных судебных тяжб.

Те нерадивые кредитные пользователи, которые видят в данной процедуре возможность уклониться от исполнения своих договорных обязанностей, сильно рискуют, не замечая все минусы такого способа:

  • кредитные каникулы – это не прощение банком долгов, а только их временная отсрочка;
  • процентные начисления и иные виды комиссий после подписания нового договора не только продолжат вновь начисляться, но и станут на порядок выше, что в конечном итоге увеличит общий размер суммы, которую придётся вернуть.

В зависимости от личного отношения к предложениям данного типа клиенты банков по-разному отзываются об их целесообразности.

Тот, кто использует очевидные выгоды правильно и понимает ситуацию, считает данную процедуру вполне оправданной.

Ну а те «горе-заёмщики», которые рассчитывают, что деньги можно не возвращать, ещё больше усугубляют своё положение и не видят смысла в подобной банковской преференции.

Рекомендации заёмщику

Специалисты в области банковских отношений и практикующие в данном направлении юристы рекомендуют тем, кто желает оформить кредитные каникулы, придерживаться следующих рекомендаций. Они не могут служить чётким алгоритмом к действию, но способны помочь там, где банк не настроен слишком агрессивно:

  • не затягивайте с обращением – как только становится понятно, что совершать выплаты в режиме соблюдения графика крайне затруднительно, следует сразу обратиться к сотрудникам организации, оформившей заём;
  • внимательно перечитайте договор – возможно, там уже есть пункт, допускающий льготу, и прописаны пути решения проблемы;
  • вежливо и аргументировано пообщайтесь с руководством банка, объясните ситуацию и обоснуйте, что материальные затруднения носят временный характер, а пути выхода из финансового кризиса будут найдены;
  • представьте доказательства того, что в скором времени появятся дополнительные или новые источники дохода, которые позволят погасить текущие взносы;
  • упомяните о своей кредитной истории и сошлитесь на то, что ни разу не нарушали свои договорные обязательства.

Если мирным путём получить отсрочку не удалось, можно обратиться в суд. Нередко банки меняют своё решение, стараясь не доводить ситуацию до критической точки. Если вместо каникул поступит предложение о реструктуризации, возможно, стоит на него согласиться – это тоже не самый плохой вариант решения финансовых трудностей.

по теме

Источник: https://mnogo-kreditov.ru/kredity/kreditnye-kanikuly.html

Что такое кредитные каникулы, и как их получить в банке

Кредитные каникулы: что это такое и как их получить

Кредитные каникулы – банковская услуга по отсрочке погашения задолженности. Зачастую применяется в форс-мажорных обстоятельствах.

Например, для устранения факта нарушения графика платежей из-за краткосрочных финансовых сложностей.

Банк, без перевода долга в статус просроченного, по обоюдному согласию с заемщиком, предоставляет возможность пропустить один или несколько плановых платежей.

Типы кредитных каникул

По применению отсрочки:

  • Полная. Подразумевает пропуск всего платежа, который должен быть внесен по графику. Включает и внесение средств на погашение основного долга, и начисленных процентов за пользование средствами.
  • Частичная. Предоставляется на определенную составляющую платежа. Зачастую позволяется произвести пропуск планового погашения основной части долга. Начисленные проценты все равно требуется оплатить.

По возможности применения:

  • В качестве услуги. Может предоставляться клиентам как отдельная профильная услуга, так и входящая в тарифный план кредитования. Для ее использования зачастую достаточно клиенту в установленном банком порядке изъявить желание. Например, подать соответствующее заявление в отделении.
  • В индивидуальном порядке. Обращение клиента рассматривается кредитным комитетом. В случае положительного решения предоставляется возможность пропуска определенного количества плановых платежей. Фактически, относиться к варианту реструктуризации долга. Применяется при форс-мажорных финансовых обстоятельствах заемщика.

Как получить кредитные каникулы

  1. Обратиться в банк. Уточнить наличие данной услуги и необходимые действия для ее использования. Сделать это можно, позвонив в колл-центр кредитора.
  2. При наличии услуги может потребоваться:

    • Подойти в отделение для составления необходимого заявления. Бланк предоставляется по требованию заемщика. С собой обязательно должен быть общегражданский паспорт.
    • Оплатить дополнительную комиссию за предоставление профильной услуги.
    • Получить новый график платежей с внесенными изменениями.

  3. При отсутствии профильной услуги подойти в отделение банка. Составить заявление в свободной форме с просьбой о предоставлении отсрочки в выполнении долгового обязательства.
  4. Передать это обращение ответственному сотруднику банка. Запросить снять копию заявления и поставить на ней отметку о приеме оригинала. Копия остается у заявителя. Обращение подкрепить документальным подтверждением усложнившегося финансового положения. Например, копией трудовой книжки с отметкой об увольнении, справкой о выхода в бесплатный отпуск и т.п.
  5. Дождаться рассмотрения заявления кредитным комитетом. Зачастую это происходит в среднем в течение 30 календарных дней. В этот промежуток времени необходимо своевременно оплачивать кредит. При наличии просрочки, автоматически будет отказано в кредитных каникулах. Данная услуга предоставляется только надежным заемщикам.
  6. При положительном решении произвести необходимые действия. Их укажут в оповещении об итогах рассмотрения заявления кредитным комитетом. Зачастую, необходимо обратиться в отделение банка для подписания дополнительного соглашения и получения нового графика платежей.

Нюансы кредитных каникул

Увеличение срока кредитования

При пропуске одного платежа график увеличивается зачастую на два месяца. В некоторых случаях на три и более. Связано это с нюансами начисления процентов.

В кредитных каникулах происходит не только смещение одного ежемесячного платежа. За месяц пропуска насчитываются проценты за пользование. Их необходимо погашать. Поэтому появляется еще один дополнительный платеж.

Если не происходило его погашение в период каникул.

Необходимость выплаты кредита

Кредитные каникулы являются временной мерой решения проблем. При отсутствии данных о возможном возобновлении поступления финансов, данная услуга не решит проблемы. Она только отложит и усугубит ее.

В частности, за счет увеличения начисленных за пользование займом процентов. В случае глобальных проблем стоит искать другой выход. Например, при понижении в должности и значительном уменьшении уровня доходов на продолжительный срок.

Здесь лучше запросить реструктуризацию, либо обратиться к рефинансированию.

При отсутствии профильной услуги, каникулы – право, а не обязанность

Если профильное предложение в банке отсутствует и подается заявление, стоит быть готовым к отказу кредитного комитета. Любые изменения в договоре займа или графике платежей не является обязанностью банка. Это его право. Независимо, какие финансовые сложности у заемщика. То есть банк имеет право отказать в любой ситуации. Даже без объяснения причин.

Часто при значительных финансовых сложностях, кредитный комитет отказывает в каникулах. В то же время самостоятельно предлагает клиенту другой путь решения проблемы. Например, реструктуризацию с увеличением срока займа.

За счет этого значительно уменьшает ежемесячный платеж. Соглашаться на ответное предложение или нет – так же является правом. Теперь уже клиента. Отказ заемщика от такого варианта никаких штрафных санкций не повлечет.

Дополнительные комиссии

За предоставление каникул банк имеет право взимать дополнительную оплату. Это полностью законно. Кредитные каникулы являются отдельной услугой. Не входящей в обязательный перечень для оформления и обслуживания долгового обязательства. Поэтому стоимость предоставления каникул коммерческая структура определяет индивидуально.

Источник: https://bancrf.ru/finansovaya-gramotnost/kredity-nalichnymi/kreditnye-kanikuly.html

Что такое кредитные каникулы и как их получить – Все о финансах

Кредитные каникулы: что это такое и как их получить
(10 5,00 из 5)
Загрузка…

Оформляя кредит, мало кто полностью вникает в его условия. В основном, в кредитном договоре говорится, что банк может предоставить клиенту отсрочку по платежам.

Кредитные каникулы можно получить почти в любом банке, где оформляют займы.
Давайте узнаем, что собой представляют каникулы, как и кто их может взять. Также мы посмотрим процедуру их оформления.

В конце мы познакомимся с условиями каникул в некоторых известных банках России.

Определение понятия

Многим клиентам банка, кредитные каникулы оказались полезными. Однако есть такие граждане, которые не знают, что это такое и как их получить.

Кредитными каникулами называют тот период времени, в который кредитор может не платить ежемесячный платеж, но проценты продолжают начисляться. Такое условие отсрочки может быть прописано в договоре, заключенном между банком и клиентом.

Условия кредитных каникул у каждого банка разные, поэтому с ними нужно ознакомиться заранее.

Если клиент воспользуется этим правом, его кредитная история не будет  испорчена, и человек избежит дополнительных штрафов или судебных разбирательств.

При возникновении непредвиденных обстоятельств, ежемесячный платеж может стать для человека очень большим, поэтому ему нужно изменить график платежей и их размер. Не каждый банк захочет пойти клиенту на уступки, но шансы есть.

Виды кредитных каникул

Есть два основных вида отсрочки. Мы рассмотрим каждый по отдельности. Первый – отсрочка в полном объеме. Мало какие банки хотят предоставлять такой вид отсрочки. Они делают это только в таких обстоятельствах:

  1. Если клиента одолевает тяжелая болезнь.
  2. Клиент является инвалидом.
  3. Внезапная потеря работы.

Чтобы воспользоваться этим правом, человеку нужно прийти в банк и написать заявление, в котором он указывает вескую причину для получения отсрочки.

В качестве доказательства, ему нужно предъявить подтверждающие документы. Такой вид каникул можно взять только один раз за срок кредитования. Причем, банк предоставляет эту услугу не бесплатно, ее стоимость от 500-1000 рублей.

Второй вид – оплата только процентов кредита. Воспользоваться им можно два раза за весь срок кредитования. Однако есть промежуток времени между взятиями каникул, он составляет шесть месяцев. Важный момент, первую отсрочку можно получить, по истечению трех месяцев, после заключения кредитного договора.

Взяв такой отпуск, человек, в конечном итоге, заплатит большую сумму переплаты. Важно помнить, что даже если вы возьмете этот вид каникул, ваш основной платеж не сильно уменьшится, так как проценты составляют лишь третью часть всей суммы. Некоторые банки проводят акции для своих клиентов, у которых очень напряженное финансовое положение.

Они информируют о возможности получения кредитных каникул.

Каникулы дают дополнительные возможности клиенту

Никто не может заранее предвидеть свои обстоятельства. Внезапно человек может стать нетрудоспособным или потеряет основной источник дохода. Благодаря лояльности банка, человек может взять кредитный отпуск. Это условие могут прописывать в договорах. Однако если в этом документе его нет, тогда можно написать заявление и обсудить условия с представителем банка.

Некоторые банки разрешают своим клиентам воспользоваться каникулами без серьезной причины. Если человек хочет съездить на море и взять отпуск от ежемесячного платежа, ему нужно будет заплатить определенную сумму за эту услугу.

Каникулы длятся определенный период, установленный банком. Пред выбором вида каникул, хорошо проанализируйте все за и против, иначе вы можете переплатить, а не сэкономить.

Оформление каникул

Сейчас мы рассмотрим вопрос, как оформить кредитные каникулы. В каждом банке эта процедура проходит по-разному, но основные принципы одни и те же. Процесс регистрации состоит из таких шагов:

  • Предупредить банк по телефону или лично, что у вас появились финансовые затруднения.
  • Взять необходимый перечень документов.
  • Собрать весь пакет документов.
  • Прийти в установленную банком дату.
  • Составить новый договор с банком и забрать свой экземпляр.

Клиенту нужно будет написать заявление и приложить к нему документы, подтверждающие наличие неблагоприятных условий. К ним относятся:

Это статья с сайта vseofinansah точка ru. Если вы ведите эту статью на другом сайте, значит ее украли.

  1. Справку о смене жительства.
  2. Копия трудовой книжки, в которой указана дата и причина увольнения с последней работы.
  3. Справка о болезни или установленном диагнозе. В ней должен быть указан срок лечения.
  4. Документ, подтверждающий наводнение, пожар или другие форс-мажорные обстоятельства.

Нет определенной формы для заполнения заявления, оно пишется в произвольной форме. Однако в нем должна быть следующая информация:

  1. ФИО.
  2. Дата.
  3. Контактные данные.
  4. Паспортные данные.
  5. Указанные причины взятия каникул.
  6. Номер кредитного договора.
  7. Срок каникул.
  8. Обещание исполнить все обязательства.
  9. Подпись.

Такое заявление банк может рассматривать от 10 до 30 дней. Чтобы получить положительный ответ, у клиента не должно быть просрочек по платежам или штрафных санкций.

Плюсы и минусы

Каждая процедура в банке имеет положительные и негативные стороны. К положительным сторонам такого отпуска можно отнести:

  • Не испорченная кредитная история.
  • Хорошие отношения с банком.
  • Избежание судебных разбирательств и штрафных санкций.
  • Отсутствие задолженности перед банком.
  • Временное освобождение от ежемесячного платежа.

Однако важно помнить о том, что переплата за кредит значительно увеличится.

Сумма переплаты у каждого может быть разной, все зависит от срока отпуска. Банк может вам позволить воспользоваться каникулами от одного месяца до года. За этот период проценты начисляются и идут банку безвозвратно, таким образом, клиент несет колоссальные убытки.

Если у гражданина залоговый кредит и ему больше нечем отдавать долг, тогда в этом случае лучше не брать каникулы, так как они только увеличат сумму долга.

Каждый сам решает, как ему быть в такой ситуации, но иногда продажа имущества является единственным выходом. Сделать такой шаг лучше раньше, так как после продажи собственности, человек погасит кредит и сможет оставить остальную сумму себе. Затягивая выплату и используя кредитный отпуск, он в конечном результате продаст имущество, согласно судебному разбирательству, но останется без денег.

Втб 24

В ВТБ24 оформить кредитные каникулы можно за 2000 рублей. Есть три основных условия этого банка:

  • Воспользоваться отпуском можно по истечению шести месяцев, с момента заключения договора.
  • Если до окончания кредита осталось три месяца, тогда отпуск оформить невозможно.
  • Воспользоваться такой услугой повторно можно только после истечения шести месяцев.

Оформив временный отпуск, кредит продлевается на столько времени, сколько человек находится на каникулах. Однако график погашения не изменяется. Также этим правом могут воспользоваться только те клиенты, которые взяли потребительский кредит и не пропускают ежемесячных платежей.

Банк Москвы

Банк Москвы тоже предоставляет своим клиентам такую льготу. Чтобы ее получить, человек должен прийти в банк с паспортом и документом, подтверждающим неплатежеспособность. Воспользоваться льготой можно в любой момент, главное чтобы это не выпало на дату вашего платежа. Условия банка такие:

  1. Отпуск можно взять только один раз в год.
  2. В момент оформления услуги, у клиента не должно быть никакой задолженности перед банком.
  3. За отпуск нужно заплатить 1119 рублей, при отсрочке платежа на день. Если вы хотите отсрочить два дня, тогда нужно заплатить 1499 рублей.
  4. Услуга распространяется на любой вид кредита.

После окончания каникул, клиенту не нужно платить больше сумму ежемесячного платежа, банк просто продлевает действие кредитного договора. Первые несколько месяцев, гражданин будет оплачивать банку только проценты. Также, человеку дают новый график платежей.

Сбербанк

Сбербанк отличается тем, что у него более щадящие условия получения льготы. Каникулы даются максимум на 12 месяцев. Этот банк дает каникулы на такие кредиты:

  1. Потребительский.
  2. Ипотечный.
  3. По кредитной карте.

Отсрочить платеж можно только в том случае, если у клиента нет просрочек. Если же хотя бы два платежа были оплачены не вовремя, тогда вам наверняка откажут в этой услуге. Нельзя оформлять каникулы, если до погашения кредита осталось три ежемесячных платежа. Сбербанк может изменить условия договора, а именно:

  • Сделать отсрочку по выплате.
  • Продление срока договора.
  • Изменения графика платежей.
  • Изменения суммы платежа.

Чтобы потом не просить уменьшения суммы платежа, сразу обдумайте все детали, при заключении кредитного договора.

Промсвязьбанк

Промсвязьбанк дает кредитные каникулы только на потребительский кредит. Его условия следующие:

  • Клиент не должен иметь хотя бы одной просрочки по кредиту.
  • Договор является основанием для оформления этой процедуры.
  • Человек должен внести хотя бы шесть платежей по займу.
  • Задолженность не должна быть реструктурирована.
  • Воспользоваться этой льготой можно только один раз в год.
  • Взять отпуск можно только в том случае, если до полного погашения осталось не менее трех ежемесячных платежей.

Оформить эту услугу можно по телефону или в любом отделении банка. Рассмотрение заявки длится два дня. Услуга стоит не менее 2000 рублей. Ее рассчитывают так: 15%* на ежемесячный размер платежа. Оплату можно сделать наличными, через кассу или кредитной карточкой. Промсвязьбанк позволяет отложить два платежа по займу.

Прочтите также: Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу

© 2018, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

(10 5,00 из 5)
Загрузка…  

Источник: https://vseofinansah.ru/kredity-i-zajmy/kreditnye-kanikuly-chto-eto-takoe-i-kak-ih-poluchit

Что такое кредитные каникулы и как их получить?

Кредитные каникулы: что это такое и как их получить

Получивший в последнее время распространение банковский сервис «кредитные каникулы» представляет собой одну из форм реструктуризации кредитного долга, в рамках которой заемщику дается на некоторое время полная или частичная отсрочка исполнения обязательств.

Поскольку кредитные каникулы – это не более чем дополнительная услуга банка, в каждом кредитном учреждении разработаны свои правила и условия ее получения, при этом имеют место несколько базовых вариантов:

  • возможность использовать каникулы прямо предусмотрена кредитным продуктом;
  • сервис рассматривается как опция кредитного продукта, которая подключается по желанию заемщика при заключении договора или в процессе исполнения обязательств;
  • каникулы являются специальной программой реструктуризации долга, которую банк в индивидуальном порядке может предложить заемщику при появлении у последнего проблем с исполнением кредитных обязательств.

Рассмотрение банковским сектором кредитных каникул в качестве специального сервиса имеет под собой весьма простое объяснение: за такую услугу можно запросить определенную плату, чем многие банки активно пользуются.

Даже если сервис сам по себе не предусматривает дополнительной платы, вполне вероятно, что она просто заранее заложена в кредитный продукт.

Тем более, что наличие в условиях кредитования такого сервиса, особенно если он позиционируется как бесплатный, очень часто используется банками как маркетинговый ход для привлечения заемщиков. 

К кредитным каникулам всегда нужно относиться внимательно и с определенной долей осторожности. Несмотря на кажущиеся выгоды и преимущества сервиса, он далеко не всегда бывает таковым.

Условия кредитных каникул

Поскольку каждый банк сам определяет условия сервиса «кредитные каникулы» и основания его предоставления, бессмысленно пытаться обозначить все конкретные схемы. Можно лишь выделить общепринятые форматы применения кредитных каникул:

  1. Полная отсрочка исполнения кредитного обязательства – установление периода, в течение которого заемщик освобождается от погашения как основного долга, так и процентов. Особенности полной отсрочки:
  • используется редко, при наличии серьезных оснований и, как правило, рассматривается в качестве единственно возможного механизма реструктуризации долга;
  • часто сопряжена с необходимостью оплаты услуги, причем нередко оплата определяется как штрафная санкция;
  • пролонгация договора не предусматривается, поэтому по окончании кредитных каникул заемщик фактически получит еще большее ежемесячное долговое бремя, чем было до каникул;
  • условия обычно очень жесткие в плане предъявляемых к заемщику требований.
  1. Частичная отсрочка выплат по кредиту – установление периода, в течение которого заемщик может не платить основной долг, продолжая выплачивать проценты. Особенности этой схемы:
  • услуга бывает доступна 1-2 раза в течение действия кредита;
  • находясь в трудном финансовом положении, заемщик заметное снижение долгового бремени ощутит только при относительно небольшом объеме основного долга, поскольку ежемесячно уплачиваемая сумма процентов зачастую все равно будет составлять приличный размер;
  • отсрочка увеличит совокупный размер переплаты;
  • по истечении периода отсрочки ежемесячное долговое бремя увеличится по сравнению с тем, что было до применения кредитных каникул, за исключением случаев пролонгации договора.
  1. Индивидуальные условия, разрабатываемые по конкретному кредитному продукту для конкретного заемщика. В данном случае возможны самые различные схемы, включая продление срока и разработку персонального графика погашения кредита с применение отсрочки.

В зависимости от действующих в банке правил могут быть дополнительно установлены:

  • мораторий на предоставление услуги в течение определенного времени с момента получения кредита – обычно несколько месяцев;
  • возможность воспользоваться услугой несколько раз в течение срока действия кредитного договора, с установлением конкретного периода времени, который должен пройти между кредитными каникулами;
  • допустимый срок действия кредитных каникул, как минимальный, так и максимальный;
  • возможность выбора заемщиком полной или частичной отсрочки по кредиту;
  • ограничения по размерам обязательства – оставшаяся сумма долга, количество платежей до полного погашения и другие;
  • пролонгация договора или ее отсутствие;
  • возможное увеличение процентной ставки по окончании срока кредитных каникул;
  • специальные требования к состоянию кредитной истории;
  • включение в условия кредитных каникул других схем реструктуризации долга.

Как получить кредитные каникулы

Как правило, кредитные каникулы рассматриваются как мера снижения ежемесячного долгового бремени или временной приостановки всех платежей в целях создания для заемщика благоприятных условий для решения финансовых проблем.

В некоторых случаях банки за определенную плату могут предоставить кредитные каникулы и без необходимости подтверждения заемщиком сложного финансового положения.

Но это единичные случаи, которые обычно практикуются в отношениях с постоянными клиентами.  

Если условия кредитных каникул заложены в условия кредитного договора, необходимо и достаточно следовать установленному порядку. В иных случаях следует:

  1. Обратиться в банк и уточнить возможность и условия предоставления кредитных каникул, а также необходимый к представлению пакет документов.
  2. Подготовить заявление по форме, установленной банком, о предоставлении услуги. Заявление обычно самостоятельно оформляется менеджером банка в присутствии клиента.
  3. Подготовить пакет документов, определенный банком, и вместе с заявлением представить в кредитное учреждение.
  4. После рассмотрения банком обращения и согласования условий кредитных каникул – подписать соответствующий договор либо дополнительное соглашение к действующему кредитному договору.

Следует обратить внимание, что в последнее время многие банки по отдельным кредитным продуктам предоставляют кредитные каникулы на особых условиях.

При этом, один раз подключив опцию, можно будет воспользоваться кредитными каникулами тогда, когда это потребуется, причем зачастую неоднократно. Главное – соблюдать условия сервиса и, конечно, оплатить его.

Оплата в таких случаях может выражаться в фиксированной сумме, в виде определенного процента от суммы ежемесячного обязательного платежа по кредиту либо в чуть более увеличенном размере процентной ставки по кредиту.

Наш дежурный юрист онлайн готов помочь вам решить вопрос с оформлением кредитных каникул. Просто задайте свой вопрос в форме ниже.

Источник: https://law03.ru/finance/article/kreditnye-kanikuly

Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке? – Портал юридической поддержки населения

Кредитные каникулы: что это такое и как их получить
(11 5,00 из 5)
Загрузка…

Если у нас возникают непредвиденные ситуации в жизни, влекущие невозможность погашения взятого кредита по изначальному графику платежей, мы оформляем кредитные каникулы в Сбербанке или рефинансируем задолженность у других кредиторов. Сегодня мы расскажем, на каких условиях в Сбербанке предоставляются “каникулы” и как их получить.

Что такое “кредитные каникулы”?

Под “кредитными каникулами” понимается услуга, которая предоставляется банком клиенту, у которого возникли определенные трудности с погашением ранее полученного займа в связи с внезапно возникшим сложным материальным положением.

При этом “каникулы” предоставляются не всем клиентам, а лишь тем, у которых причина ухудшения финансового состояния, по мнению банка, является уважительной. Примерами уважительных причин являются:

  • потеря работы в связи с ликвидацией работодателя-организации или индивидуального предпринимателя, сокращением штата, численности работников;
  • приобретение инвалидности 1-й или 2-й группы;
  • тяжкая болезнь одного из близких родственников;
  • гибель или повреждение жилья в результате пожара, наводнения или иного стихийного бедствия.

Зачем вообще брать “каникулы”?

Некоторые заемщики полагают, что можно просто “пропустить” один или два ежемесячных платежа, а потом, когда материальное положение улучшится, внести ранее недоплаченную сумму.

Однако этого делать не стоит по следующим причинам:

  1. о любых случаях просрочки кредитор обязательно сообщает в Бюро кредитных историй – в дальнейшем, гражданину могут не выдать даже микрозайм в какой-либо МФО;
  2. начисляются пени и неустойки, которые увеличивают долг, что делает его погашение в дальнейшем еще более трудным;
  3. возможны звонки из банка или от коллекторов, в том числе, не только заемщику, но и лицам, которых он указал в кредитном договоре в качестве контактных;
  4. при пропуске нескольких платежей возможно взыскание задолженности через суд.

Варианты предоставления

“Каникулы” предоставляются в 1-й из 3-х возможных форм – по согласованию между банком и заемщиком:

  1. уменьшение суммы ежемесячного платежа с одновременным увеличением срока кредитования;
  2. “заморозка” основного долга с выплатой в течение заранее оговоренного периода “каникул” только суммы процентов;
  3. “заморозка” и основного долга, и процентов – то есть заемщику в течение согласованного времени вообще не придется ничего платить банку.

Сбербанк готов рассмотреть предложение клиента о предоставлении “каникул” при одновременном соблюдении условий:

  • кредит был оформлен не менее 3-х месяцев назад;
  • заемщик имеет возможность предоставить документальное подтверждение сложной жизненной ситуации (копию трудовой книжки с отметкой о сокращении, справку медико-социальной экспертизы об установлении инвалидности и др.);
  • у клиента нет плохой кредитной истории по данным БКИ;
  • у заемщика нет других кредитов, кроме того, который взят в Сбербанке;
  • заемщик в процессе погашения реструктуризируемого кредита добросовестно исполнял свои обязательства (то есть не допускал просрочек, вносил ежемесячный платеж в полном размере и др.).

Могут ли отказать в предоставлении “кредитных каникул”

Банк осуществляет рассмотрение каждого случая в индивидуальном порядке. Даже при наличии веских оснований в реструктуризации задолженности может быть отказано без объяснения причин.

Чтобы точно исполнить обязательства перед банком, рекомендуется все же не надеяться на “каникулы”, а приобрести страховку:

  1. жизни и здоровья – тогда страховщик покроет долг перед банком, если заемщик станет инвалидом 1-й или 2-й группы;
  2. от потери работы – страховая компания погасит задолженность при увольнении заемщика по причинам, от него не зависящим.

Как получить “кредитные каникулы”

Оформить отсрочку по выплатам нетрудно – подробная инструкция 2019 выглядит следующим образом:

  1. предварительно уточняем действующие на момент обращения условия реструктуризации долга – это можно сделать по круглосуточному телефону 900 (с мобильных телефонов), 8 (800) 555 – 55 – 50 (с городских), 8 (495) 500 – 55 – 50 (для жителей Москвы) или в ближайшем отделении (уточнить адрес нахождения можно на официальном сайте Сбербанка на вкладке “Отделения и банкоматы”);
  2. заполняем заявление в свободной форме с просьбой предоставления “каникул”;
  3. собираем документацию, подтверждающую наступление сложных жизненных обстоятельств, в том числе, справку 2-НДФЛ с места работы и копию трудовой книжки, заверенную надлежащим образом;
  4. предоставляем заявление и документы кредитному специалисту;
  5. уточняем, каким образом клиент будет уведомлен о принятии банком решения – по СМС, заказным письмом, в Сбербанк Онлайн и др.;
  6. в случае вынесения положительного решения – подписываем дополнительное соглашение к кредитному договору, в котором будут содержаться все существенные условия реструктуризации;
  7. получаем обновленный график платежей.

Правительством России оказывается определенная поддержка для заемщиков по жилищным кредитам, оказавшимся в трудной жизненной ситуации.

Нормативное регулирование указанной программы осуществляется:

  • Постановлением Правительства № 373 от 20-го апреля 2015-го года;
  • Постановлением Правительства № 961 от 11-го августа 2017-го года;
  • Постановлением Правительства № 1175 от 3-го октября 2018-го года.

В рамках указанной программы заемщикам, ею воспользовавшимся (одновременно):

  1. изменяют валюту жилищного кредита с долларов или евро на российские рубли (если ипотека была в иностранной валюте);
  2. прощают 30 % от суммы долга (но не более 1500000 рублей в любом случае);
  3. освобождают от уплаты начисленной неустойки.

Участие в программе могут принять не все граждане, а лишь относящиеся к льготным категориям, а именно:

  • родители, у которых есть 1 несовершеннолетний ребенок или более (или опекуны, попечители 1-го или более детей);
  • инвалиды;
  • граждане, имеющие детей-инвалидов;
  • ветераны боевых действий;
  • заемщики, у которых на иждивении находятся физлица в возрасте до 24 лет, обучающиеся на очной форме.

Чтобы поучаствовать в программе, должны одновременно соблюдаться следующие условия:

  1. среднемесячный доход семьи заемщика (за минусом ежемесячного платежа по ипотеке), рассчитанный за последние 3 месяца, в расчете на каждого члена семьи не превышает двух региональных прожиточных минимумов;
  2. общая площадь квартиры, являющейся объектом залога, не более 45 квадратных метров (для однокомнатных квартир), не более 65 (для двухкомнатных), не более 85 (для трехкомнатных);
  3. кредитный договор заключен не менее, чем за 1 год до даты подачи заявки на реструктуризацию;
  4. ипотечная квартира является единственным жильем заемщика.

Итак, для оформления “кредитных каникул” в Сбербанке необходимо подтвержденное наличие тяжкого материального положения. Заемщик вправе согласовать с банком один из трех возможных вариантов реструктуризации. Банк может отказать в предоставлении услуги без объяснения причин.

Прочтите также: Кредит на жилье под материнский капитал: когда можно использовать, на какое жилье и как получить

© 2019, Портал юридической поддержки населения. Все права защищены.

(11 5,00 из 5)
Загрузка…  

Источник: https://vseolgotah.ru/facilities/kreditnye-kanikuly-v-sberbanke

Закон и общество
Добавить комментарий