Каско и осаго отличие

Чем отличается КАСКО от ОСАГО

Каско и осаго отличие

Прежде чем разобраться в данном вопросе, изначально нужно понять, что такое ОСАГО, а что такое КАСКО.

Но для начала хотелось бы подчеркнуть самое главное их отличие, ОСАГО – обязательно должно быть у каждого водителя, за отсутствие полиса ОСАГО предусмотрен штраф. А вот КАСКО – дело добровольное и штрафов за отсутствие полиса КАСКО нет.

Но на этом разница этих видов страхования не закончена. Существует множество вопросов по этим видам страхования, начнем по порядку.

Основные различия КАСКО от ОСАГО

КАСКО и ОСАГО страхует автомобиль, так думают многие, но это абсолютно разные виды страхование. ОСАГО – страхует вашу ответственность перед другими участниками дорожного движения, а вот КАСКО страхует ваш автомобиль, как вашу собственность. Если привести пример, то это выглядит следующим образом:

Что покрывает полис ОСАГО

  • Повреждения автомобиля;
  • Жизнь и здоровье водителя и пассажиров;
  • Жизнь и здоровье пешеходов.

Что покрывает полис КАСКО

  • Только ваше транспортное средство, жизнь и здоровье, полис не покрывает.

Внимание! Если в вашем полисе КАСКО не указанно дополнительное оборудование вашего авто (парктроники, стереосистема, камера заднего вида, и др.), то при наступлении страхового случая компенсации за это оборудование не будет.

Страховка ОСАГО при ДТП

Ситуация первая.

Произошло ДТП, в котором вы оказались виновным, при этом у вас только полис ОСАГО. Исходя их этого, ваша гражданская ответственность застрахована. В соответствии с законом установлена максимальная сумма выплаты, эта сумма покроет ущерб, нанесенный вами другому участнику движения.

Если максимальной суммы выплаты не хватить, то вам придется добавить из собственного кармана, но для таких случаев страховые компании предлагают своим клиентам ДОСАГО, которое увеличивает максимальную сумму выплаты компенсации.

А свое транспортное средство, вам придется восстанавливать только за свой счет, тут не ОСАГО не ДОСАГО в такой ситуации вам не помогут.

Ситуация вторая.

Произошло ДТП, в котором вас признали потерпевшим, у виновника, при этом только полис ОСАГО.

После прохождения процедуры оценки вашего ущерба, страховая компания в отведенное законом время возмещает ваши убытки только в денежном эквиваленте, а ремонтируете свой автомобиль, вы уже сами, своими руками или обращаетесь в тех-центр, страховую компанию уже не волнует.

Зачастую эти выплаты очень маленькие и их не хватает покрыть все ваши расходы на ремонт, единственный выход из этой ситуации – это суд, который отнимет у вас кучу времени. При этом автомобиль должен быть в том виде, в котором он стал после ДТП, то есть ремонтировать его нельзя, до окончательного вердикта суда.

Ситуация третья.

Произошло ДТП, в котором вас признали потерпевшим, у виновника, при этом только полис ОСАГО, как и во второй ситуации, но ваша машина не подлежит восстановления после ДТП. Страховая выплатит вам максимальную сумму компенсации, допустим эта сумма 400 000 рублей.

Но тут получается некий конфуз, например, машина стоит 600 000 рублей, максимальная сумма выплаты 400 000 рублей.

600 000 – 400 000 = 200 000, теперь внимание вопрос, где взять недостающие 200 000 рублей, да у виновника, и только через суд, который также займет немало времени.

Ситуация четвертая, печальная.

Произошло ДТП, в котором вас признали потерпевшим, но у виновника нет полиса ОСАГО. В этом случае, страховая компания вам откажет в выплате денежной компенсации и вы остались ни с чем, единственное, что вы можете сделать в рамках закона, это обратиться в суд, который будет очень долгим.

Страховка КАСКО при ДТП

Во всех ситуациях, которые были описаны с ОСАГО, КАСКО дает вам большое преимущество. Так как КАСКО страхует ваш автомобиль, а не вашу ответственность.

Будь виновником вы, другой водитель, третьи лица (хулиганы), стихийное бедствие и даже если автомобиль украдут –  то страховая компания покроет все ваши убытки.

Правда, есть одно но, чем больше  ущерба покрывает страховка, тем дороже становится ваш полис.

Не стоит забывать и о том, что в России любят бюрократию и в определенных случаях понадобятся разное количество времени и разные пакеты документов, которые потребует страховая компания для оформления вашего страхового случая.

И только после определенных действий страховая предложит вам выплату на ваш счет в банке или направить  ваш  автомобиль в авторизованный автотехцентр для проведения ремонта.

Один из случаев ДТП с полисом КАСКО мы описывали в нашей другой статье.

Ущерб и выплаты по ОСАГО и по КАСКО

Подводя итог разницы выплат между страхованием по ОСАГО и по КАСКО, хочется сказать о том, что разница колоссальная. С полисом КАСКО надежнее, с ним чувствуешь себя спокойнее за свой автомобиль, что не скажешь про ОСАГО.

Итак, по ОСАГО вы получите только максимальную сумму выплаты, которая прописана в договоре ОСАГО виновника ДТП, и то придется попотеть чтобы ее получить. Если у виновника есть ДОСАГО то это считай что в какой-то степени повезло.

С полисом КАСКО вы получите либо отремонтированный автомобиль или сумму которая даст вам возможность приобрести новый, но только в том случае, если ваш автомобиль не подлежит восстановлению, сумма на ремонт по КАСКО тоже символические, так что лучше отказаться от этих денег и направлять ваше авто в ремонт.

Поэтому использование ОСАГО и КАСКО одновременно дает Вам большую уверенность в том, что вы не останетесь у разбитого корыта.

Если есть КАСКО нужно ОСАГО

К сожалению, от ОСАГО не откажешься, закон есть закон. ОСАГО –  это страхование вашей гражданской ответственности, КАСКО не способно покрыть ущерб, нанесенный вами другим участникам ДТП, поэтому он у вас просто обязан быть. Хотелось бы напомнить, что  за отсутствие полиса ОСАГО существует мера наказания в виде административного штрафа.

Собственно вот и все различие между КАСКО и ОСАГО.

Источник: https://sporic.ru/kasko-i-osago-v-chem-raznica-i-chem-otlichaetsja-strahovka.html

Все подробности автострахования: нюансы ОСАГО и КАСКО

Каско и осаго отличие

Страхование плотно вошло в нашу жизнь. Применительно к машинам существует два его вида: обязательное ОСАГО и добровольное КАСКО. Давайте разберемся что такое ОСАГО и что такое КАСКО, определим преимущества и недостатки.

ОСАГО

Расшифровка аббревиатуры ОСАГО звучит как Обязательное Страхование АвтоГражданской ответственности. Автомобиль — источник повышенной опасности для окружающих, поэтому его владелец страхует свою собственность от возможности ее повредить.

ОСАГО — это страховка, которая покрывает ущерб, нанесенный кому-либо при вождении автомобиля. Обязательное автострахование существует в нашей стране больше 15 лет и все это время беспрерывно совершенствуется.

Законотворцы, автомобильные эксперты, да и обычные водители критикуют систему, обвиняя страховщиков в стремлении нажиться на обычных гражданах. Компании наоборот говорят об убыточности этого вида деятельности. В данной статье мы не будем обсуждать кто прав.

Рассмотрим в чем разница КАСКО и ОСАГО и расскажем про основные особенности каждого вида страхования.

Каско и осаго в чем разница?

По полису ОСАГО оплачивают ущерб пострадавшим в ДТП. Если по вине страхователя произошла авария, то компания направляет на ремонт ту машину, которую повредил владелец полиса ОСАГО. Сам он в этом случае компенсацию не получает и восстанавливает свое транспортное средство за свой счет.

По полису КАСКО владельцу машины компенсируют ремонт его поврежденного транспортного средства. Именно в этом состоит разница обязательного и добровольного видов страхований. Неверно обсуждать что лучше ОСАГО или КАСКО? Это разные виды страхования, которые не заменяют, а дополняют друг друга.

Лимиты ответственности

Закон об ОСАГО сейчас предусматривает лимиты ответственности: 500 тыс. руб. на возмещение ущерба, причиненного жизни и здоровью пострадавшего в ДТП, и 400 тыс. руб. на возмещение вреда имуществу. Если в аварии пострадало несколько человек или машин, то эти суммы распространяются на каждого.

Примерно в 90% случаев этих денег хватает на возмещение ущерба. Но если произошла серьезная авария и в ней фигурируют дорогие автомобили, то размер ущерба может превысить предусмотренные законом лимиты. В этом случае страховая компания покрывает расходы в оговоренных пределах, а виновник аварии оплачивает сумму, превышающую лимиты.

Есть возможность обезопасить себя от серьезных трат в случае причинения большого ущерба. Для этого нужно оформить расширение полиса ОСАГО. Автовладелец получает дополнительный страховой полис. Если наступает страховой случай, и калькуляция ущерба превышает лимит по ОСАГО, то часть денег оплатят в рамках ОСАГО, а превышающую сумму — по дополнительному полису расширения ОСАГО.

Расширение ОСАГО заключают не все компании. Перед оформлением сделки необходимо обязательно проверить страхователя. Это вынужденная мера, поскольку на рынке ОСАГО обосновалось немало мошенников.

От чего зависит стоимость ОСАГО

На цену полиса влияет много факторов: регион регистрации, мощность автомобиля, возраст и водительский стаж допущенных к управлению людей, коэффициент безаварийной езды. В группу риска входит молодежь в возрасте до 22 лет, новички со стажем вождения менее трех лет.

Коэффициент безаварийной езды снижается с каждым безубыточным годом и резко увеличивается, если произошла выплата по вине страхователя. Если в полис внесено несколько человек, то при расчете итоговой суммы равняются по самому худшему. Поэтому далеко не всегда имеет смысл включать кого-то в полис «на всякий случай».

Полис может быть с определенным количеством людей, допущенных к управлению и без ограничения таковых. Во втором варианте цена полиса максимально высока, поскольку берутся самые высокие коэффициенты безаварийной езды, стажа и возраста.

Есть важный нюанс: если человек регулярно приобретает полис ОСАГО без ограничения допущенных к управлению и его данные не фигурируют в полисе ОСАГО, то его коэффициент безаварийно езды не только не растет, но и возвращается к базовому показателю спустя несколько лет.

Таким образом получается, что полис без ограничения допущенных к управлению в одной ситуации может быть выгоден, а в другой — неоправданно дорог.

С 2018 года начал действовать так называемый «тарифный коридор»: страховщики имеют право увеличивать свои тарифы на 20% вверх и вниз от размера базовых расценок. Более индивидуально рассчитываются коэффициент «возраст-стаж».

Подобрать оптимальный вариант приобретения плиса ОСАГО поможет страховой агент ГК FAVORIT MOTORS. Наши специалисты проходят специальное обучение, отлично разбираются во всех нюансах страхового рынка.

Что нужно для оформления ОСАГО?

Достаточно предъявить документы на машину и указать данные водительских прав, допущенных к управлению людей. Правилами ОСАГО оговорено, что страховщик имеет право произвести осмотр транспортного средства. На практике так поступают редко.

Этот пункт существует для борьбы с мошенниками, которые, не ремонтируя автомобиль, моделируют фальшивые ДТП. Так же иногда осмотр требуют для того, чтобы найти повод и отказать в оформлении полиса.

Часто страховщики не любят оформлять ОСАГО на мотоциклы и просят показать его.

Страховой брокер

Так обычно называют страховых агентов, представляющих интересы различных компаний. В качестве заработка он получает определенный процент от стоимости полиса. Потому цена страхового полиса при покупке у брокера не превышает ее стоимость при оформлении сделки непосредственно в офисе самой страховой компании.

Технический осмотр

Автомобилям в возрасте трех лет при оформлении полиса ОСАГО технический осмотр не требуется. Более старым машинам необходимо приехать в пункт осмотра, где специалисты оценят исправность автомобиля. Диагностическая карта для машин в возрасте 3-х лет действительна два года, более старым автомобилям необходимо проходить осмотр ежегодно.

Во всех дилерских центрах ГК FAVORIT MOTORS вы можете пройти технический осмотр. Более того, документ, необходимый для приобретения полиса ОСАГО наши клиенты могут получить после планового технического обслуживания.

Отказ в выплате ущерба

В Правилах и договоре страхования ОСАГО перечислены случаи, когда компания отказывает в возмещении ущерба. Страховая не будет платить, если машину повредили в ходе соревнований, испытаний или учебной езды, дефекты груза появились при погрузке или разгрузке, в ходе страхового случая повреждены деньги, антиквариат, произведения искусства, ювелирные украшения.

Так же перечислены случаи, когда компания возмещает ущерб пострадавшему, но затем имеет право потребовать у виновника ДТП вернуть потраченные деньги:

  • вред причинен умышленно;
  • виновник аварии был в состоянии опьянения;
  • виновник ДТП не имел права на управление транспортным средством;
  • водитель скрылся с места ДТП;
  • водитель не включен в список допущенных лиц (при использовании полиса ОСАГО с ограниченным числом допущенных к управлению);
  • страховой случай произошел при использовании транспортного средства в период, не предусмотренный договором ОСАГО;
  • при оформлении документов самостоятельно страховщику не направили экземпляр бланка о ДТП;
  • машину не предоставили на осмотр;
  • истек срок действия диагностической карты у такси, автобусов, грузовых автомобилей, предназначенных для перевозки людей, перевозящих опасные грузы машин;
  • при заключении договора человек предоставил недостоверные сведения, что привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии — так, например, пытаются сэкономить, указывая местом жительства регион, где ОСАГО дешевле.

Форма компенсации по ОСАГО

На рынке ОСАГО появилось много мошенников. Махинации разные: ложные аварии, неверная оценка ущерба, провоцирование штрафных санкций. Поэтому в 2018-м году ввели «прямое урегулирование убытков» по ОСАГО: машину пострадавшего направляют на ремонт в технический центр, с которым заключен договор.

Прямое страхование не действует в отношении мотоциклов и в тех случаях, когда страховщики не имеет возможности направить автомобиль на ремонт. Например, поврежденная машина находится в такой глухомани, что рядом нет ни одного сервиса. Или машина редкая и на нее нет запасных частей. В этом случае ущерб возмещают деньгами, причем при оценке учитывается износ.

Например, у 8-летней машины кузовная деталь будет оценена примерно в половину стоимости новой.

При восстановлении автомобиля по ОСАГО ущерб рассчитывается в соответствии со специальными справочниками, обновляемыми каждые 6 месяцев. Ограничений по производителю запчастей нет, поэтому устанавливают как оригинальные детали, так и продукцию сторонних производителей.

Место ремонта по ОСАГО

Страховая компания заключает договоры с техническими центрами, которые должны восстанавливать машину в соответствии с расценками, оговоренными в единых справочниках. Причем сервис, на который направлена машина, должен быть расположен не далее, чем в 50 километрах от местонахождения поврежденной машины.

Банкротство компании при страховке по ОСАГО

Число страховых компаний, допущенных к деятельности в системе ОСАГО, за последние годы существенно снижено. Одни сами ушли с этого рынка, вторые лишены лицензии, третьи обанкротились.

Если компания, оформлявшая полис ОСАГО, не имеет возможности выполнять свои обязательства, то полис все равно продолжает действовать.

В этом случае ремонт автомобиля производится из резервных фондов Российского союза автостраховщиков.

Е-ОСАГО

Сейчас можно страховать автомобиль по ОСАГО непосредственно в офисе страховщика, воспользоваться услугами брокера либо приобрести полис удаленно. Алгоритм прост: нужно зайти непосредственно на сайт интересующей компании или Российского союза автостраховщиков, внести данные (автомобиль, допущенные к управлению, техосмотр и т.д.), оплатить счет и получить полис.

С собой достаточно иметь распечатку полиса. При необходимости инспектор ГИБДД может по базе данных проверить автомобиль.

Наказание за отсутствие полиса

Ответственность за отсутствие полиса оговаривает ст. 12.37 КоАП. Если за рулем окажется человек, не вписанный в полис, то оштрафуют на 500 руб. Если же полис вообще отсутствует, то сумма увеличивается до 800 руб.

Обсуждается вопрос о существенном увеличении штрафа. Кроме того, планируется ввести контроль наличия полиса в автоматическом режиме. Камеры фото-видео фиксации станут направлять данные на проверку по базе данных наличия полиса ОСАГО, и при отсутствии такого владелец получит «письмо счастья».

КАСКО

Вопреки распространенному мнению, КАСКО — это не аббревиатура.

С точки зрения грамматики верно писать слово обычными буквами, поскольку термин произошел от испанского casco, то есть «шлем», или нидерландского casco, что значит «корпус».

Большие буквы появились по недоразумению, так стали писать для схожести с аббревиатурой ОСАГО. Поэтому различные попытки расшифровки (например, Комплексное Автострахование) по определению неверны. Но вернемся к главному.

КАСКО — это пари, которое заключает страховая компания и владелец автомобиля. Если машина пострадает, то компания оплатит ущерб. Если весь срок прошел без происшествий, то оплаченные деньги становятся чистой прибылью компании.

Чем отличается ОСАГО от КАСКО? Основное отличие КАСКО от ОСАГО состоит в том, что при КАСКО страхуется сам автомобиль, а при ОСАГО – гражданская ответственность водителя.

КАСКО добровольное страхование, но в некоторых случаях оно может стать обязательным. Например, при покупке автомобиля в автосалоне за деньги банка тот требует наличия полиса КАСКО. Таким образом кредитная организация обеспечивает возврат своих денег. Нет необходимости специально ехать в банк для оформления документа.

Стоимость полиса

На цену полиса КАСКО влияет стоимость машины, ее привлекательность для угонщиков, портрет людей, допущенных к управлению: возраст, стаж, данные об участии в авариях.

У каждой страховой компании существует собственная статистика, на основании которой сотрудники рассчитывают стоимость полиса. Поэтому цена полиса на одну и ту же модель в разных компаниях отличается.

Страховая сумма не должна превышать стоимость машины.

Чаще всего фигурирует строк страхования в один год, но по согласованию сторон он может меняться. Страховщики не любят небольшие сроки, поэтому страховка на год и 6 месяцев может стоить практически одинаково.

Банкротство компании

Если страхователь обанкротился, то полис сгорает. В этом случае есть возможность требовать компенсации через суд. Возможно, у банкрота все же остались какие-то активы.

Не стоит путать банкротство с лишением лицензии. В первом случае фирма не имеет средств, во втором — просто не имеет права заниматься страхованием. Хотя лишение лицензии — плохой симптом. Очень часто за этим следует банкротство. Поэтому, если появилась информация о лишении лицензии, требуйте возместить часть полиса и заключайте договор с другой компанией.

Франшиза

Это обязательства застрахованного лица нести часть убытков за свой счет. Таким образом компании стараются избежать выплаты мелкого ущерба и последующего незначительного ремонта. Чем больше размер франшизы, тем дешевле стоимость полиса.

Франшиза бывает уловная и безусловная. При условной франшизе компания не несет ответственности если убыток не превысил определенной суммы. Страховщик оплачивает только большой ущерб.

При безусловной франшизе из ущерба всегда вычитается оговоренная сумма. Например, ущерб составил 300 тысяч рублей. Если в договоре указано, что франшиза составляет 10 тысяч, то выплатят 290 тысяч, а 10 тысяч придется оплачивать за свой счет.

Место ремонта по КАСКО

Страховые компании заключают договора с техническими центрами — как с официальными дилерами, так и со сторонними. При оформлении полиса ОСАГО заранее оговорено, в каких центрах станут ремонтировать машину в случае повреждения. Ремонт в центрах официальных дилеров обходится дороже, поэтому цена полиса выше.

Отказ в компенсации по КАСКО

В системе добровольного страхования правила могут отличаться, поэтому их нужно внимательно читать. Большинство компаний отказывает в случае, когда за рулем находился нетрезвый человек либо тот, кто не входит в список допущенных к управлению.

Существует определенный срок, в течение которого необходимо сообщить о происшествии. Могут быть оговорены требования по риску на угон. Например, необходимо вернуть все ключи на машину.

Раньше фигурировали требования об обязательном нахождении автомобиля ночью на охраняемой стоянке, но сейчас подобные пункты уже стали анахронизмом.

Источник: https://favorit-motors.ru/articles/finansovye-i-yuridicheskie-tonkosti/osago-i-kasko/

Осаго и каско в чем разница: объясняю простыми словами + таблица сравнения

Каско и осаго отличие

Вам известны термины ОСАГО и КАСКО. Но знаете ли вы, что подразумевается под этими терминами? ОСАГО и КАСКО в чём разница – об этом поговорим сегодня.

Многие автолюбители, даже пользуясь этими страховыми продуктами, не до конца понимают их предназначение. Между тем, отличия между ними существенные. Давайте попробуем разобраться. В этом нам поможет герой нашей сегодняшней статьи, Степа, молодой автолюбитель, только что купивший первый автомобиль.

Что такое ОСАГО и КАСКО

Все автолюбители знают, что ежегодно надо покупать страховой полис. Вот и Степа пришел в страховую. Он знает, что есть два варианта: ОСАГО и КАСКО. Что это такое? Первое из них – аббревиатура, полностью читается Обязательное Страхование АвтоГражданской Ответственности (кратко «автогражданка»).

Статья в тему: Что такое ОСАГО – откуда оно появилось, на каких принципах основано и как работает

Второе название не имеет расшифровки. Правильнее писать «каско», от испанского casco – шлем или нидерландского casco – корпус. Прописными буквами пишется для схожести с ОСАГО. Страхуется только транспортное средство, без перемещающихся на нем людей и груза.

Статья в тему: Как получить скидку 70% на каско – франшиза: объясняю простыми словами с примерами что это такое и кому она нужна

Наша цель – изучить, особенности этих страховых продуктов, чтобы сделать правильный и осознанный выбор.

Особенности ОСАГО и Каско

Каско стоило дорого, а про ОСАГО сказали, что без него нельзя выезжать на дорогу. Поэтому Степа купил только обязательный вид. Но однажды он задел чужую машину. Все необходимые действия были сделаны правильно. Страховщик выполнил свои обязанности — отремонтировал автомобиль, помятый Степой. Но ему, к его огромному разочарованию, ничего не заплатил.

Нарушение ли это прав Степы? Нет. Ведь ОСАГО – это страхование ответственности, наступающей при нанесении ущерба имуществу и/или здоровью других в ДТП. Компенсацию получает только потерпевший. Да, Степе не выдали средств на ремонт авто. Но он не нес расходы на восстановление чужой автомашины. Именно потому, что его ответственность перед другими была застрахована.

А что было, если бы Степа оформил еще и КАСКО? Тогда его машина тоже была бы восстановлена средствами страховой компании. Каско — добровольное страхование, от любого ущерба «железу», независимо от роли водителя в ДТП. Правила страхования определяет каждая страховая компания для себя.

Еще есть дополнительное страхование автогражданской ответственности (ДСАГО, ДоСАГО, ДГО). Но о нем позже.

Осаго и каско: что общего?

Во-первых, это страховые продукты, относящиеся к автотранспорту. Во-вторых, в выплатах откажут по обеим страховкам, если участник ДТП во время его совершения был пьян.

Выплаты по страховкам

Если столкнулось не больше двух транспортных средств, у обоих водителей есть ОСАГО, пострадавших нет, то потерпевший должен обратиться к тому страховщику, с которым он заключал договор. Если эти условия не выполнены — в СК виновника.

По Федеральному закону №40-ФЗ максимальная выплата при причинении вреда здоровью — 500 тысяч рублей. При ущербе имуществу – максимум 400 тыс. рублей, причем каждому из потерпевших. Сумма выплаты рассчитывается по Единой методике, утвержденной Центробанком.

Статья в тему: Какие убытки и на какую сумму покрывает полис ОСАГО?

Примечание. Если виновен не один, то компенсируется вред, причиненный каждому, пропорционально степени вины. Если дело не доходит до суда, то обычно принимают, что оба виноваты в равной степени, то есть каждому платится по 50% от полученного ущерба.

Важно. Если дорожно-транспортное происшествие оформлено по Европротоколу максимальная выплата – 50 тыс. р.

В следующем году Степа купил и дополнительный полис, но снова стал виновником аварии, на этот раз серьезной, да еще и влетел он в новенький седан бизнес-класса.

Но Степино авто отремонтировали, потому что выплата по Каско не зависит от роли страхователя в ДТП. Ее размер ограничен стоимостью автотранспортного средства на время заключения договора.

Иногда покрывается эвакуация с места ДТП, и другое (в зависимости от фирмы).

Но через пару месяцев нашему герою пришло извещение из суда, что с него взыскивается 115 тысяч рублей в пользу потерпевшего. Степа По автогражданке не теперь у него КАСКО! Почему от него еще что-то требуют?

Выяснилось, что на ремонт машины пострадавший потратил 515 тысяч рублей, что превысило максимальную сумму, которую обязана платить страховая фирма. И собственник пострадавшей автомашины подал в суд, чтобы Степа доплатил до полной стоимости ремонта, на что он имел законные основания. Соответственно суд был выигран.

КАСКО защищает автомобиль только того, кто купил этот полис. В таких случаях нужно ДОСАГО. Оно позволяет добавить до трех миллионов рублей к выплатам по ОСАГО, чтобы полностью возместить расходы на восстановление авто потерпевшего.

Стоимость ОСАГО

Тарифы для расчета цены полиса устанавливаются Центробанком РФ. При расчете учитывается регион, мощность, количество человек, имеющих право управлять ТС, сколько им лет, водительский стаж, а также аварийные случаи, если есть.

Договор заключается на год или на срок от трех до девяти месяцев. При этом стоимость, например, для трех месяцев – 50% от годовой, на девять – 90%. Но страховой взнос за год постоянен. Стоимость страховки на 3 месяца составит 50% от годовой, но за оставшиеся 9 потребуется доплатить тоже 50%.

Стоимость КАСКО

Страховые компании сами устанавливают цены на этот тип страховок. Цена зависит в первую очередь от страхуемой машины, от ее стоимости, а также от региона, данных о водителях, и срока действия. Обычно можно выбрать полный или частичный объем услуг. Например, только от ущерба или, и от ущерба, и от угона.

Цена частичного и полного варианта несильно отличается, поэтому лучше выбирать второй. Страхователю могут отказать в страховании слишком старой или недостаточно защищенной охранными системами, по мнению страховщика, автомашины. Этот тип страховок всегда дороже обязательных.

Зачем нужно Каско, если есть ОСАГО?

Чтобы не получилось, как в первом случае со Степой. По ОСАГО страховая компенсирует потерпевшему ущерб вместо виновника ДТП. Но свою машину виновнику ДТП придется восстанавливать самому.

По Каско же застрахованное авто будет отремонтировано в случае любого повреждения или даже хищения, кроме случаев, предусмотренных договором.

Зачем ОСАГО, если Каско все покроет?

Обязательность приобретения полиса ОСАГО установлена законодательно на федеральном уровне. Без него нельзя ездить. Каско покрывает только ущерб, причиненный авто обладателя полиса, а для возмещения ущерба потерпевшему нужно обязательное страхование.

В каких случаях страховая не заплатит?

По автогражданке не будет выплат виновнику. Но и потерпевшему откажут в компенсации, в случаях:

  • скрытия виновника с места происшествия;
  • отсутствия у виновника полиса обязательного страхования;
  • если виновник находился в состоянии опьянения;
  • страховую неправильно уведомили при оформлении по Европротоколу;
  • не была предоставлена машина в срок для экспертизы.

По Каско откажут:

  • при злостном нарушении ПДД;
  • если страхователь был в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
  • у водителя не было правана управление данным автомобилем;
  • ТС изъято по решению суда.

Есть и другие причины, однако вышеприведенные точно приведут к отказу.

Если страховая компания больше не существует

В случае такого форс-мажора, опять проявляется разница между видами страхования. Если был заключен договор ОСАГО, достаточно обращения в Российский союз автостраховщиков (РСА), отвечающий за обязательства по автогражданке, или же решать этот вопрос в судебном порядке.

Если страховка Каско – только через суд, потому что РСА не отвечает за договоры добровольного страхования.

Сравнение КАСКО и ОСАГО – таблица

ПараметрОСАГОКАСКО
Объект страхованияГражданская ответственностьТранспортное средство
ТипОбязательноеДобровольное
Кому выплачивается компенсацияПотерпевшему в ДТПВладельцу застрахованного ТС, независимо от виновности в ДТП
Чем регулируетсяЗакон № 40-ФЗ и другие законыПравила страховой компании, не противоречащие законодательству РФ
Цена полиса (автомобиль B-сегмента)Тарифы установлены ЦБ РФ От 3 до 19 тыс. рублейТарифы устанавливают СК От 30 до 200 тыс. рублей
Максимальный размер страховой выплаты400 000 – при повреждении имущества, 500 000 – при причинении вреда здоровьюСтоимость застрахованного ТС на момент заключения договора
Возраст автоБез ограниченийНе больше 7-10 лет
Когда страховая компенсация не выплачивается
  • Виновник скрылся с места ДТП;
  • У него отсутствует полис ОСАГО;
  • Состояние опьянения;
  • Управление ТС лицом, не имеющим на это прав;
  • Злой умысел, в результате чего причинен вред здоровью;
  • Машина не была показана СК для проведения экспертизы;
  • Оформление по Европротоколу, без уведомления СК надлежащим образом.
  • Злостное нарушение ПДД;
  • Состояние опьянения;
  • Управление ТС лицом, не имеющим на это прав;
  • Злой умысел ТС изъято по решению суда;
  • Другие случаи, упомянутые в договоре.

 

Потери при отсутствии полиса
  • Отказ в постановке ТС на учет;
  • Штраф 800 р. при проверке документов;
  • Оплата ущерба потерпевшему.
  • Ремонт собственного ТС за свой счет;
  • При угоне/ полной гибели – покупка нового авто за свой счет.
Возмещение, в случае ликвидации СКРСА или судТолько суд

Какой полис выбрать

ОСАГО – обязательно для всех автовладельцев, и выбирать тут не приходится. Но автомобиль виновнику ДТП оно восстановить не поможет.

Хотите защитить свою машинупо максимуму – надо раскошелиться на Каско. Особенно это нужно, если автомобиль новый и/или дорогостоящий. Добровольного страхования обычно входит в условия автокредитов.

Заключение

Статья подошла к концу. Надеюсь, теперь Вы хорошо понимаете, в чем отличие ОСАГО от КАСКО, в чем сущность этих видов страховок.

В приведенном ниже видео доходчиво объясняют, в чем сущность страховок.

Важно! Часть сведений в видеозаписи устарела, а именно:

  1. Размер страхового возмещения сейчас до 400000 при повреждении имущества, причем для каждого из потерпевших, и до 500000 если есть пострадавшие.
  2. Страховой полис оформляется не только на 3, 6, 9, но и на 4, 5, 7, 8 месяцев.
  3. Цена полиса зависит от региона, так как в формуле расчета присутствует территориальный коэффициент.
  4. Каско возможно оформить для автомобилей возрастом до десяти лет, правда, не везде.

Вот и всё. Подписывайтесь, обсуждайте, делитесь в соцсетях. Удачи!

Источник: https://kulikavto.ru/osago/osago-i-kasko-v-chem-raznica-i-kakuyu-vybrat.html

Каско и осаго в чем разница, что входит, как выплачивается

Каско и осаго отличие

Какой вид страхования выбрать: КАСКО или ОСАГО? Что они включают в себя и сколько будут стоить? КАСКО и ОСАГО в чем разница? Ответы на эти и другие вопросы, читатель найдет в нашей статье.

Наличие страховки обязательно для любого транспортного средства. Пренебрежение данным правилом выльется в негативные последствия для водителя, начиная от назначения штрафа инспектором ГИБДД и заканчивая личной выплатой средств пострадавшим в случае аварии. Таким образом, владельцу автомобиля оформить страховку придется, вне зависимости от его желания.

Что такое КАСКО и ОСАГО

КАСКО и ОСАГО – абсолютно разные виды страховок. Прежде чем говорить об их отличиях, стоит детально разобраться с основными понятиями данных терминов.

ОСАГО – обязательная страховка, которая должна быть оформлена на каждый автомобиль, зарегистрированный в РФ.

Данный вид страхования не подразумевает выплату средств на ремонт личного автомобиля в случае попадания в аварию. Он застраховывает ответственность водителя перед другими участниками дорожного движения.

Это означает, что при ДТП по вине владельца автомобиля, затраты на восстановление чужого транспортного средства будут выплачены с ОСАГО. Свою машину ему придется восстанавливать из собственного «кошелька».

Оформлять КАСКО водитель не обязан. Данный вид страхования носит добровольный порядок.

Покупая КАСКО, водитель страхует свой автомобиль от несчастных случаев, хищения, порчи, стихийных бедствий и попадания в ДТП.

КАСКО бывает разным. От его вида напрямую зависит окончательная стоимость страховки.

Так, водитель может застраховать свою машину одновременно от хищения и ущерба, либо отдельно от хищения или ущерба. Первый вариант обойдется дороже второго, поскольку он более расширенный в плане страховых рисков.

Как оформить автостраховку

Оформление КАСКО и ОСАГО происходит в специализированных страховых фирмах. Как правило, одна компания может оформить сразу два вида страхования.

Получить ОСАГО водитель обязан до проведения перерегистрации авто, либо после окончания срока действия предыдущей страховки. КАСКО приобретается в любой удобный для владельца машины момент.

Оформление страховки потребует предоставления:

  • Письменного заявления;
  • Гражданского паспорта владельца автомобиля;
  • Паспорта других лиц, которые также будут управлять автомобилем;
  • Документы на транспортное средство

Если страховка оформляется юридическим лицом, понадобится дополнительно предоставить свидетельство о его регистрации в налоговой службе. Страховка выдается на руки владельцу сразу же после ее оформления. Ждать здесь не потребуется.

Страховка оформляется на платной основе. Владельцу автомобиля необходимо оплатить ее в процессе оформления. Стоимость ОСАГО и КАСКО значительно разнится. Первая стоит доступно, вторая обойдется «в копеечку». Именно высокая стоимость КАСКО заставляет многих водителей отказаться от ее оформления.

При оформлении страховки на автомобиль, необходимо учитывать возможность его использования третьими лицами (к примеру, супруги, близкого друга и пр.). Их необходимо вписать в полис. Это даст гарантию возмещения ущерба при управлении машиной посторонним лицом.

Оформить ОСАГО и КАСКО можно и без личного посещения страховой компании в онлайн режиме.

Владельцу транспортного средства достаточно лишь выбрать подходящую страховую компанию, перейти на ее сайт и заполнить пустую таблицу, представляющую собой электронную форму заявки.

Что входит в КАСКО и ОСАГО

КАСКО гарантирует возмещение разнообразного списка рисков.

В их число входят:

  • Повреждение машины ураганным ветром, градом, попадание молнии и прочие последствия от стихийных бедствий;
  • Падение на автомобиль посторонних предметов (к примеру, деревьев или больших веток);
  • Похищение транспортного средства неизвестными лицами;
  • Возгорание или утопление автомобиля;
  • Попадание машины в дорожно-транспортное происшествие

Список возможных рисков по КАСКО достаточно широк. Однако, он все же не может обеспечить возмещение средств от любого происшествия. Так, водитель может застраховать машину от угона, при этом она пострадает от стихийного бедствия, не включенного в КАСКО. Предугадать что случится с автомобилем попросту невозможно.

Что касается ОСАГО, список рисков здесь небольшой.

Страховка включает в себя:

  • Затраты на ремонт чужого автомобиля, пострадавшего по вине владельца страхового полиса. При этом, максимальная сумма выплат составляет 400 тыс. рублей. Если этого не хватает на покрытие ущерба, взыскание разницы происходит с виновника ДТП;
  • Возмещение ущерба здоровью человека, причиненного вследствие попадания в дорожную аварию. Максимальная сумма выплат составляет 500 тыс. рублей. Также, как и в предыдущем случае, водителя могут заставить доплатить свои личные деньги в случае неполного покрытия затрат страховкой

Говоря об ОСАГО, нельзя не отметить случаи, при которых оформить выплаты будет невозможно.

К ним относятся:

  • Попадание в ДТП на чужом автомобиле;
  • Умышленное причинение вреда здоровью человека;
  • Повреждение культурных и исторических ценностей;
  • Угон автомобиля и попадание в стихийное бедствие;
  • Выявление у виновного лица наркотического или алкогольного опьянения;
  • Попадание в аварию лица, не указанного в полисе

Напомним, что ОСАГО не включает в себя выплаты на восстановление автомобиля владельца полиса. Подобные затраты возмещаются исключительно КАСКО.

Страховые выплаты

Сумма выплат по страховке зависит от индивидуальных факторов. В них входит размер причиненного ущерба, величина материальных затрат на восстановление здоровья пострадавшего и прочее. В каждом конкретном случае, выплаты будут рассчитаны персонально.

По ОСАГО, при попадании в аварию, возмещается ущерб здоровью человека, расходы на транспортировку и ремонт поломанного автомобиля, принадлежавшего пострадавшему. Выше уже приводились максимальные суммы выплат.

В случае смерти потерпевшего, по ОСАГО будет выплачено 25 тыс. рублей на погребение и 135 тыс. рублей на возмещение причиненного ущерба. Если пострадавший остался жив, из страховки виновника ДТП он получит оплату лечения и отдыха в специализированном санатории.

Возмещение ущерба по КАСКО рассчитывается в зависимости от следующих показателей:

  • Износа пострадавшего автомобиля;
  • Страховой суммы;
  • Выбранного варианта страхования

Сказать точно сколько средств будет выплачено по КАСКО достаточно сложно, расчет происходит с учетом индивидуальных факторов. При нанесении намеренного ущерба машине ее владельцем, в выплате средств откажут. Владелец может воспользоваться калькулятором выплат. Как правило, он представлен на сайте страховой компании.

Владелец автомобиля должен учитывать, что страховая компания оставляет за собой право отказать в возмещении затрат. Как правило, это происходит в случае, не входящем в перечень КАСКО, запроса незаконной выплаты с ОСАГО на восстановление машины держателя полиса, умышленное нанесение ущерба с целью получения денежных средств от страховщиков.

Франшиза КАСКО

Владелец транспортного средства может оформить условную или безусловную франшизу КАСКО. Это даст возможность снизить общую стоимость страховки. Проще говоря, водитель частично берет на себя расходы на восстановление автомобиля.

К примеру, общая стоимость КАСКО составляет 80 тыс. рублей. Владелец машины обязуется покрыть из своего «кармана» 10 тыс. рублей. При оформлении страховки, он оплатит 70 тыс. рублей.

Условная франшиза подразумевает отказ в выплатах в случае отсутствия превышения оговоренной в контракте суммы. Так, если ущерб оценили в 8 тыс. рублей, а по договору прописана сумма в 10 тыс. рублей, восстанавливать автомобиль будет владелец. По безусловной франшизе, сумма ущерба вычитается из общей стоимости КАСКО.

Отличия КАСКО и ОСАГО

КАСКО и ОСАГО имеют огромное количество отличий.

Предлагаем рассмотреть их, разделив по категориям:

  • Объект страхования. КАСКО гарантирует возмещение ущерба автомобиля держателя полиса, попавшего в аварию или другую неприятную ситуацию. ОСАГО позволяет возместить ущерб пострадавшим в ДТП, которое совершил владелец полиса;
  • Страховые риски. ОСАГО оплачивает стоимость восстановления автомобиля, попавшего в аварию, а также ущерб, причиненный здоровью пострадавших. КАСКО позволяет застраховать личное авто от несчастных случаев, ДТП, стихийных бедствий, угона;
  • Стоимость оформления. Цена ОСАГО контролируется государственными органами. Она не может превышать допустимых значений. Стоимость КАСКО зависит лишь от расценок страховой компании. При этом, по цене ОСАГО довольно доступное, а вот оформить КАСКО сможет позволить себе не каждый;
  • Ответственность. Оформить ОСАГО обязан каждый водитель транспортного средства. Данный вид страховки является обязательным. КАСКО оформляется по желанию водителя;
  • Выплаты. Возмещение ущерба по ОСАГО ограничено денежными рамками. Их превышение, оплачивает виновник аварии. Выплаты по КАСКО, по сумме не ограничены, однако они напрямую зависят от выбранной формы страховки и вложенной суммы денег. Разница между выплатами достаточно весомая;
  • Лицо, получающее возмещение. ОСАГО позволяет возместить ущерб третьих лиц, попавших в аварию по вине владельца полиса. КАСКО возмещает материальные затраты собственника автомобиля

Несмотря на большое количество отличий, КАСКО и ОСАГО имеют схожие черты. Для их оформления владельцу придется обратиться в страховую компанию, предоставив идентичный перечень документов. В редких случаях, при оформлении КАСКО требуют принести дополнительный список документации.

Какой пакет страхования выбрать

Выбирать между ОСАГО и КАСКО водитель не может. Первый вид страховки обязателен, поэтому оформить полис придется в любом случае, вне зависимости от своего желания.

КАСКО получить стоит, однако это не обязательно. По факту, данный вид страховки позволит владельцу автомобиля защитить себя от непредвиденных материальных затрат.

ОСАГО и КАСКО можно оформить одновременно, используя оба вида страховки. Если у водителя не будет на руках ОСАГО, его ждет административное наказание в виде штрафа. Наличие КАСКО в таком случае не спасет. Сотрудников ГИБДД интересует только наличие ОСАГО.

Наши юристы ответят на ваш вопрос!

Для принятия решения в вашей конкретной ситуации обратитесь, пожалуйста, к специалисту через форму онлайн-консультанта либо по телефонам:

Москва и область: +7(499) 938-60-54
Санкт-Петербург: +7(812) 425-63-89
Все регионы РФ: 8(800) 350-72-68
Это быстро, бесплатно и конфиденциально!

Источник: https://ProLaw24.ru/avtopravo/kasko-i-osago-v-chem-raznitsa

Закон и общество
Добавить комментарий