Ипотека в Росбанке — условия, в 2019 году, реструктуризация, рефинансирование, как рассчитать, материнский капитал, процентная ставка

Рефинансирование ипотеки в Росбанке: калькулятор, условия 2019 года

Ипотека в Росбанке — условия, в 2019 году, реструктуризация, рефинансирование, как рассчитать, материнский капитал, процентная ставка
Евгений Смирнов

29 января 2019

# Рефинансирование

ПАО «Росбанк» – один из крупнейших банков России. Контролируется французской финансовой группой Societe Generale (99,95%). Обслуживает более 4 млн частных клиентов в 70 регионах России.

  • Условия рефинансирования ипотеки в Росбанке
  • Требования к заемщику и залогу
  • Процедура оформления
  • Пакет документов
  • Калькулятор ипотечного рефинансирования Росбанка

Рефинансирование — услуга банка, в рамках которой предлагается пересмотреть условия кредитования для снижения размеров выплат или уменьшения общей суммы долга. К ней прибегают в различных ситуациях, ею можно воспользоваться даже при переводе займа на дом или квартиру в иностранной валюте в рубли. Рассмотрим более подробно, как произвести рефинансирование ипотеки в Росбанке.

Подать заявку

Условия рефинансирования ипотеки в Росбанке

Учреждение предлагает рефинансирование клиентам других банков или собственным заемщикам, которые хотят изменить условия кредитования. Средняя процентная ставка составляет от 10%, но этот показатель рассчитывается индивидуально. Он зависит от следующих факторов:

  • сумма первоначального взноса;
  • срок;
  • общая стоимость кредита;
  • условий получения и оформления.

Например, если размер первоначального взноса составляет половину стоимости недвижимости, кредитная ставка может быть уменьшена до 11,50%. При предоставлении документов на залоговое имущество допустимо снизить проценты еще на один пункт, но условия периодически меняются.

В 2019 году финансовое учреждение придерживается политики фиксированной процентной ставки, поэтому каждый случай разбирается отдельно.

Суммы кредитования зависят от регионов. В Москве и Московской области минимальный размер займа составляет 600 000 рублей, для других округов планка снижена до 300 000 рублей. Комиссии и условия погашения ипотеки стандартны, клиенты банка могут самостоятельно выбрать удобный способ внесения ежемесячных платежей.

Требования к заемщику и залогу

Основными требованиями к заемщикам являются:

  • гражданство РФ;
  • возраст старше 20, но не более 65 лет;
  • подтвержденный ежемесячный доход;
  • наличие поручителей (максимум, три человека).

Росбанк относится к финансовым учреждениям, которые придерживаются гибкой политики по отношению к своим клиентам: необходимо лишь подтвердить свой доход официальными документами.

Одним из основных требований при рефинансировании является наличие залогового имущества. В зависимости от его стоимости банк разрабатывает условия кредитования. Для подтверждения права собственности необходимо предоставить пакет правоустанавливающих документов.

Процедура оформления

Рефинансирование ипотеки в Росбанке проходит в несколько этапов:

  • Подготовительный. Установлен перечень документов, который нужно собрать каждому заемщику, но иногда банк может потребовать дополнительные справки.
  • Подача заявки. Сделать это можно в режиме онлайн. Решение по каждому обращению отнимет не более 5 минут. После получения предварительного одобрения нужно передать документы в бумажном формате в отделение банка.
  • Окончательное оформление. Получение предварительного одобрения не всегда гарантирует выдачу ипотечного кредита или рефинансирование. После подачи первичного пакета документов у заемщика есть несколько месяцев на поиск подходящей квартиры и сбор недостающих справок.

На финальном этапе происходит подписание кредитного договора. К этому моменту заемщик и банк должны согласовать следующие вопросы:

  • общая стоимость кредита;
  • процентная ставка;
  • возможность досрочного погашения;
  • график платежей;
  • размер комиссии и сумма штрафов за просрочку;
  • условия страхования и обязательства.

Последний пункт следует обсудить отдельно, так как Росбанк предлагает несколько страховых программ, и клиент может выбрать наиболее интересное для себя предложение.

Начать оформление

Пакет документов

Базовый пакет документов включает:

  • копию паспорта заемщика;
  • подтверждение дохода;
  • копию трудовой книжки.

В зависимости от категории клиента, справка 2-НДФЛ может быть заменена справкой о состоянии на службе для военнослужащих или налоговой декларацией для собственников бизнеса.

В качестве дополнения банк может потребовать:

  • свидетельство о браке;
  • свидетельства о рождении детей;
  • копию диплома.

Для залогового имущества необходимо предоставить:

  • правоустанавливающие документы на недвижимость;
  • технический паспорт;
  • копии паспортов долевых собственников жилья.

Каждое обращение рассматривается в индивидуальном порядке, поэтому список документов может меняться, а банк имеет право расширить перечень требований во время процедуры оформления ипотечного кредита.

Калькулятор ипотечного рефинансирования Росбанка

Для тех, кто только задумывается об обращении в банк, разработан ипотечный калькулятор. С помощью сервиса можно подобрать условия и рассчитать оптимальный размер займа.

Основными параметрами, которые помогут определить ежемесячный платеж и общую сумму кредита, являются следующие данные:

  • Категория недвижимости. В отдельном поле нужно выбрать вид имущества, которое планируется приобрести. В выпадающем окне указаны все виды недвижимости, на покупку которых можно взять ипотечный кредит.
  • Географическое местоположение. В следующем поле необходимо указать местоположение дома или квартиры, так как условия кредитования могут меняться в зависимости от регионов.
  • Срок. Максимум составляет 25 лет, но можно самостоятельно определить временной период, на протяжении которого заемщик полностью рассчитается с банком.
  • Первоначальный взнос. Указывается в рублях.
  • Стоимость приобретаемой недвижимости.
  • Процентная ставка. Банк может изменить этот показатель в зависимости от условий получения кредита.

После внесения всех данных остается только указать, является ли заемщик клиентом финансовой организации или сотрудничество для него будет новым.

На основе указанной информации система рассчитывает общую сумму займа, процентную ставку и ежемесячный платеж. Такие данные помогут определить свои финансовые возможности и подобрать наиболее выгодные для семейного бюджета условия кредитования.

Рефинансирование в Росбанке — выгодное и простое решение для тех, кто хочет изменить условия существующего кредита. Услуга дает возможность пересмотреть сумму ежемесячного платежа или общую стоимость займа.

Оформить рефинансирование

Источник: https://Delen.ru/finansy/refinansirovanie/refinansirovanie-ipoteki-v-rosbanke.html

Ипотека в Росбанке: ставка, условия рефинансирования и отзывы

Ипотека в Росбанке — условия, в 2019 году, реструктуризация, рефинансирование, как рассчитать, материнский капитал, процентная ставка

В статье разберем процентные ставки по ипотеке в Росбанке и условия рефинансирования. Рассмотрим, как рассчитать платеж на калькуляторе и как подать онлайн-заявку с официального сайта банка. Мы расскажем, можно ли оформить ипотеку без первоначального взноса и какие документы нужны для заключения договора.

Условия получения ипотеки в Росбанке

В 2018 году банк предлагает 7 программ покупки недвижимости в кредит. Можно оформить в ипотеку не только квартиру, но и долю или комнату. А отдельные программы направлены на приобретение и строительство дома.

В банке действует несколько спецпредложений. Одно из них — «Назначь свою страховку». В рамках акции необязательно страховать жизнь и здоровье, а также риски, связанные с потерей права собственности на недвижимость. Но отказ от страховки компенсируется банком более высокой процентной ставкой. В рамках акционного предложения «Назначь свою ставку» можно снизить процент переплаты.

Ипотека для молодых семей и участников социальных госпрограмм выдается на льготных условиях. Но без первоначального взноса кредиты не предоставляются. В качестве обеспечения подойдет залог недвижимости или поручительство физических лиц.

Также прочитайте: Потребительский кредит наличными в Росбанке: условия, ставки и отзывы

Программы и процентные ставки

ПрограммаСтавкаСуммаПервоначальный взнос
Ипотека на квартиру или долюот 8,25%от 300 тыс. р.от 15%
Ипотека на комнатуот 8,75%от 300 тыс. р.от 25%
Ипотека на квартиру в новостройкеот 8,25%от 300 тыс. р.от 15%
Ипотека на строительство домаот 8,25%от 300 тыс. р.не предусмотрен
Ипотека на покупку домаот 9,75%от 300 тыс. р.от 40%
Кредит на машиноместоот 8,25%от 300 тыс. до 3 млн р.от 25%
Кредит на апартаментыот 8,25%от 300 тыс. р.от 20%
Рефинансированиеот 10% до 14,75%от 300 тыс. р.не предусмотрен

Калькулятор ипотеки

Перед оформлением заявки можно рассчитать примерные условия ипотеки в онлайн-режиме, воспользовавшись калькулятором на сайте Росбанка.

Пример расчета: Выберем тип ипотеки «Квартира или доля», срок — 20 лет, стоимость — 5 млн р., первоначальный взнос — 20%. По указанным условиям есть два варианта выплаты кредита — ежемесячно или раз в 2 недели.

В первом случае ставка составит — 8,75%, максимальная сумма кредита — 4 млн р., ежемесячный платеж — 35 403 р. При втором варианте ставка и сумма ипотеки останутся теми же, платеж составит 17 702 р.

, а срок сократится до 16 лет, 4 мес.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку в Росбанке

Чтобы получить решение банка по ипотеке в режиме онлайн, выполните несколько действий:

  1. Зайдите на сайт Росбанка, выберите программу ипотеки и примерные условия кредита, нажмите на «Оставить заявку».
  2. Заполните электронную форму и отправьте ее на рассмотрение.
  3. Дождитесь звонка от представителя банка.
  4. Посетите отделение.
  5. Дождитесь предварительного решения, которое придет в СМС-уведомлении.

Как взять ипотеку в Росбанке

После предварительного одобрения анкеты нужно сделать следующее:

  1. Подберите жилье, которое соответствует требованиям банка.
  2. Получите акт оценки недвижимости от независимых оценщиков.
  3. Получите страховой полис на жилье.
  4. Оформите договор купли-продажи и посетите Росреестр для регистрации прав собственности.
  5. Подпишите договор с банком и внесите сумму стартового взноса.
  6. Получите деньги от банка для оплаты стоимости недвижимости.

Требования к заемщику

Ипотеку в Росбанке могут оформить физические лица возрастом от 20 до 64 лет (на момент выплаты долга). Требуется наличие официального трудоустройства и положительной кредитной истории.

К созаемщикам и поручителям выдвигаются аналогичные требования.

Требования к недвижимости

Требования Росбанка к квартирам:

  • Здание не стоит на учете для капитального ремонта, не предназначается под снос или реконструкцию.
  • Есть отдельная кухня и санузел.

Требования к домам:

  • Пригодность к постоянному проживанию: наличие канализации, электричества, отопления, подъездной дороги.
  • Материал стен: камень, кирпич, панель, монолит, дерево или бетон.
  • Перекрытия: бетонные, деревянные, металлические или смешанные.
  • Отсутствие незаконных пристроек.
  • Участок с целевым назначением, например, для дачного строительства.

Требования к машиноместу:

  • Самостоятельный объект, который не находится в долевой собственности.
  • Есть четкие границы машиноместа.
  • Есть порядковый номер.
  • Право владения зарегистрировано в ЕГРП.

Требования к апартаментам:

  • Подходят только обособленные конструкции.
  • Есть все коммуникации.
  • Право собственности зарегистрировано в ЕГРП.
  • Здание, где расположен объект, имеет не менее 2 этажей, с износом до 50%, и не относится к санаториям, пансионатам и т. д.

Список необходимых документов

Для заключения сделки с банком понадобятся такие документы:

  • Копия паспорта.
  • Бумаги, подтверждающие наличие и сумму постоянных доходов, к примеру, справка по форме Росбанка.
  • Копия трудовой, заверенная работодателем.
  • Правоустанавливающие бумаги на имущество, например, выписка из ЕГРП.
  • Технический паспорт.
  • Копия паспорта продавца.

Выгодно ли рефинансировать ипотеку в Росбанке?

Росбанк рефинансирует ипотеку, выданную у себя, и в других банках, по сниженной процентной ставке — от 10%. Для ипотечных договоров, оформленных в Росбанке, возможно рефинансирование в иностранной валюте, с последующим переводом долга в рубли.

Предварительный расчет можно сделать с помощью кредитного калькулятора на официальном сайте банка. После оформления рефинансирования у вас будет кредит с более низкой ставкой и новым графиком погашения.

Как видим, условия рефинансирования в Росбанке довольно выгодные, такое же мнение складывается и после прочтения отзывов его клиентов.

Как проходит реструктуризация ипотеки в Росбанке?

Реструктуризация представляет собой изменение условий по ипотеке: увеличение срока, снижение ставки или приостановка платежей. При наличии трудностей с выплатой долга нужно обратиться в отделение Росбанка и написать заявление. Основанием для реструктуризации может служить справка о сокращении с работы, о снижении заработной платы, о наступлении беременности.

Продление реструктуризации возможно в индивидуальном порядке и только при отсутствии просрочек.

Отзывы клиентов Росбанка об ипотеке

Дмитрий Борков:

«Мы с семьей решили взять ипотеку, и поскольку я получаю зарплату в Росбанке, обратились именно сюда. Как клиенту мне предложили сниженную процентную ставку на покупку квартиры в новом доме. Оформление заняло две недели. Банк со своей стороны все делал быстро, без проволочек. После внесения первоначального взноса подписали документы и в конце прошлого месяца переехали в новую квартиру».

Егор Сухоруков:

Евгения Крюкова:

«Ипотека у нас оформлена еще с прошлого года. Обратились с мужем в Росбанк. Сначала был вариант с квартирой, но в итоге остановились на частном доме. Условия вполне нормальные — ставку в 10,5% нам больше нигде не предложили. Понравилось и обслуживание в банке — минимум походов в отделение. Собственниками дома мы стали в течение месяца. Пришлось повозиться с документами, но оно того стоило».

Леонид Абрамов:

Источник: https://kredit-online.ru/usloviya-ipoteki/ipoteka-v-rosbanke.html

Рефинансирование ипотеки в Росбанке в 2019 году: условия

Ипотека в Росбанке — условия, в 2019 году, реструктуризация, рефинансирование, как рассчитать, материнский капитал, процентная ставка

Рефинансирование ипотеки в Росбанке

Ипотека – долгосрочный кредит, в течение выплаты которого могут существенно измениться как обстоятельства жизни самого заемщика, так и общие рыночные условия.

Ставки по кредитам могут снижаться, и заемщики, взявшие ссуды по завышенным процентам, несправедливо уплачивают лишние денежные суммы. Решить эту проблему сегодня стало довольно просто. Для этого необходимо просто заключить договор рефинансирования ипотеки.

Перекредитование позволяет заемщикам снизить процентные ставки по ипотеке, сократить размер постоянных выплат. Рефинансирование ипотеки в Росбанке дает гражданам возможность не только освободиться от высоких ставок по ипотеке в других банках, но и перевести действующие ипотечные кредиты в другую валюту.

Какие условия предлагает своим потенциальным клиентам Росбанк, и как правильно заключить договор рефинансирования, расскажем в данной статье.

Перекредитование ипотеки в Росбанке

Рефинансирование в общем смысле представляет собой смену параметров кредитования при изменении или оставлении партнера соглашения.

Мотивов для рефинансирования у клиентов банков может быть множество. Чаще всего в качестве такого мотива выступает банальное желание сэкономить и не переплачивать лишние суммы в счет оплаты ипотечного кредита.

Намного реже на рефинансирование людей толкают настоящие сложности с финансовым состоянием их доходов. В такой ситуации без рефинансирования не обойтись, иначе заемщика может ждать банкротство.

Росбанк в сфере рефинансирования ипотек работает в двух направлениях:

  • Рефинансирование ипотеки других банков физическим лицам по более выгодным условиям кредитования и возврата долга;
  • Реструктуризация ипотеки действующих клиентов банка с переводом ее валюты из иностранной в отечественную.

Те заемщики, которые взяли ипотеки в 2014—2016 годах, вынуждены сегодня выплачивать долг по ставкам до 17-19 %. Сейчас же банки свободно кредитуют клиентов по ставкам 9-10%, что гораздо облегчает долговое бремя. Именно поэтому в последнее время отмечается заметный рост числа договоров рефинансирования.

Условия рефинансирования от Росбанка

Росбанк рефинансирует ипотеки по определенным условиям. Кроме того, к заемщикам также предъявляются серьезные требования для обеспечения гарантии возвратности выданных кредитов.

Итак, чтобы стать клиентом Росбанка, необходимо, чтобы действующий кредит отвечал определенным условиям:

  • Размер кредита не должен быть менее 300 тысяч рублей для всех регионов страны и менее 600 тысяч рублей для Москвы;
  • Размер кредита не должен превышать 85% от стоимости ипотечного имущества;
  • Срок, на который может быть оформлено рефинансирование, установлен в 25 лет;
  • Рефинансирование оформляется только в отечественной валюте.

Росбанк имеет привлекательные процентные ставки по ипотекам, но их размер будет определен в индивидуальном порядке по каждой конкретной заявке.

Заключение новых ипотечных договоров в иностранной валюте в Росбанке не допускается.

Рефинансированию подлежат только ипотеки, которые были получены на покупку или строительство жилья. В том случае, если ранее ипотека бралась на строительство дома, то на момент подачи заявки о рефинансировании, объект недвижимости уже должен быть оформлен в собственности.

Ипотечный кредит всегда предполагает залог недвижимости по владении банка, выдавшего ипотеку. Залогом при рефинансировании ипотеки в Росбанке могут выступать дома, квартиры, их части и доли, апартамент, таун-хаусы.

Невозможно рефинансирование ипотеки в Росбанке при наличии просрочек по действующему ипотечному договору.

Поэтому перед тем, как подавать заявку на перекредитование, заемщикам требуется погасить все имеющиеся у них долги. Иначе они просто получат отказ от банка.

В Росбанке существует интересная особенность, касающаяся размера процентных ставок по ипотеке. Так, до того момента, пока заемщик не представит в банк документы, подтверждающие переоформление залога на новый банк, ставка будет повышена на 1%. Если же заемщик не успевает в течение 3 месяцев оформить переход залога, к нему будет применяться завышенная на 3% ставка.

Кто может стать клиентом Росбанка?

Росбанк, как и многие другие кредитные учреждения, предъявляет серьезные требования к своим потенциальным клиентам. Банк должен быть уверен в платежеспособности этих людей, в их стабильном доходе и хорошей кредитной истории. Именно на основании всех этих показателей банком определяется размер ипотечной процентной ставки по рефинансированию.

Итак, положительный ответ по заявке могут получить категории граждан, отвечающие следующим требованиям:

  • Его возраст должен быть в пределах 20-65 лет;
  • Он должен быть трудоустроен: вести бизнес, быть ИП или осуществлять наемный труд.

В Росбанке рефинансировать ипотеки могут не только граждане РФ, но и лица, имеющие гражданство любой другой страны.

Отсутствие привязки к гражданству делает Росбанк особо привлекательным на фоне остальных кредитных учреждений для лиц, не проживающих постоянно на территории России.

Максимальная возрастная граница определена с учетом полного погашения ипотеки. То есть 65 лет клиенту должно быть именно в тот момент, когда он осуществит по графику платежей последнюю выплату.

Чтобы повысить свои шансы на одобрение рефинансирования, заемщику могут привлекать до 3 созаемщиков в ипотечный договор. Как правило, это их родственники, которые также получают доход, в совокупности удовлетворяющий требованиям банка.

Как оформить рефинансирование?

Чтобы переоформить ипотеку в новом банке, требуется предоставить документы, которые характеризовали бы заемщика как надежного партнера, и которые бы демонстрировали особенности объекта ипотечной недвижимости.

Если в документах нет недочетов, заявка клиента одобряется, а договор рефинансирования заключается при личном посещении отделения банка.

Какие документы Росбанк потребует для рефинансирования?

Росбанк – это один из немногих банков, которые позволяют оформить рефинансирование ипотеки только по одному паспорту заемщика. Это довольно удобно, но в таком случае ставка будет на 1,5% больше, чем при предоставлении стандартного пакета документации.

Но для того, чтобы получить сниженную процентную ставку и увеличить свои шансы на положительное решение, нужно будет представить в банк:

  • Справки, подтверждающие доходы заемщика (справка 2-НДФЛ или налоговые декларации);
  • Документы, подтверждающие факт трудоустройства (копия трудовой книжки, свидетельство о регистрации ИП, контракты или уставные документы при наличии созданных организаций).

В Росбанк в обязательном порядке необходимо будет предоставить действующий ипотечный договор с подтверждением отсутствия просрочек по его платежам.

Банк также не одобрит Вашу заявку на рефинансирование, если Вы не соберете документы, характеризующие объект недвижимости. Это различные технические или кадастровые паспорта, свидетельства и выписки из реестров, отчеты об оценке стоимости имущества.

Нужна ли страховка?

Страхование сегодня часто навязывается банками при оформлении любых кредитных договоров. В некоторых случаях клиент может от них отказаться, в иных же обстоятельствах они являются обязательным условием для выдачи кредита.

Так как ипотека сопряжена в виду ее долгосрочности с большими рисками, кое-какую страховку заемщику все же придется оформить. Это страхование имущества от повреждений и утраты из-за ЧП, стихийных действий и третьих лиц.

Все остальные страховки теоретически заемщик может отвергнуть. Но в этом случае условия рефинансирования для него могут существенным образом измениться.

Так, если клиент откажется от страхования своей жизни и своего здоровья, то Росбанк повысит его процентную ставку на 1,5%. Если же он откажется от титульного страхования, будет вынужден платить по ставке на 1% больше.

В таком случае эксперты советуют все же застраховаться от различных обстоятельств и неприятностей. Это поможет избежать дальнейших проблем с банком по отношениям с недвижимостью. Сэкономить же много не получится при отказе от страховок, но риск лишения недвижимости будет довольно высок.

Как происходит оформление?

В заявке на рефинансирование должна быть указана именно та сумма, которая является долгом по действующему ипотечному договору в другом банке. Для того, чтобы получить ее точное значение, заемщику необходимо будет заранее обратиться в отделение своего банка и запросить эту информацию.

Заявку на рефинансирование клиент может оставить онлайн через сайт Росбанка без личного посещения офиса. Однако, его личное участие в этой процедуре все равно будет требоваться для подачи оригиналов всех документов и непосредственного подписания нового договора.

Росбанк выносит решение по заявке о рефинансировании ипотеки в 2019 году в течение 3 дней.

Быстрое решение также выгодно выделяет Росбанк среди конкурентов кредитного рынка. Так, к примеру, в Сбербанке можно ожидать одобрения ипотеки несколько недель.

В целом, алгоритм действий при оформлении рефинансирования ипотеки в Росбанке выглядит следующим образом:

  • Подача заявки;
  • Получение одобрения и сдача документации;
  • Подписание нового ипотечного договора;
  • Страхование жилья;
  • Погашение имеющейся задолженности по ипотеке;
  • Снятие обременения с объекта недвижимости;
  • Перерегистрация залога на новый банк по ипотечному договору.

Если речь идет о реструктуризации ипотеки из одной валюты в другую, процедура оформления и закрепления сотрудничества проходит значительно проще.

Заемщику не требуется самостоятельно осуществлять запросы и собирать документы, это за него делают менеджеры банка. Клиент лишь должен будет зарегистрировать новый ипотечный договор, в котором будет изменена валюта займа.

Программа «Назначь свою ставку»

В Росбанке действует специальная программа по снижению процентных ставок по ипотеке в тех случаях, когда клиент получает специальный статус для своего кредита. Для получения конкретного статуса необходимо совершить определенный взнос.

Выглядит это таким образом:

  • Оптима статус – при единовременной оплате 1% кредита, но не менее 8 тысяч рублей, ставка по ипотеке снижается на 0,5%;
  • Медиа статус – при единовременной оплате 2,5% кредита, но не менее 8 тысяч рублей, ставка по ипотеке снижается на 1%;
  • Ультра статус – при единовременной оплате 4% кредита, но не менее 8 тысяч рублей, ставка по ипотеке снижается на 1,5%.

Воспользоваться этими программами можно в том случае, если платить кредит нужно еще несколько лет и размер его превышает 800 тысяч рублей. Чем больше сумма ипотеки, тем более выгодно будет такое предложение.

В любой момент времени каждый заемщик может рефинансировать свою ипотеку. Росбанк предлагает для перекредитования особо привлекательные условия, рассчитанные на более широкие категории заемщиков и более быстрые сроки сотрудничества.

Росбанк позволяет сэкономить внушительные денежные суммы при рефинансировании своих ипотечных кредитов в тяжелых финансовых обстоятельствах, при изменении дохода и смене работы.

Воспользоваться этой услугой несложно, достаточно лишь посетить официальный сайт Росбанка, где представлена исчерпывающая информация по данной программе.

Источник: https://BaikalInvestBank-24.ru/poleznye-stati/refinansirovanie-ipoteki-v-rosbanke-v-2019-gody-ysloviia.html

Условия ипотеки в Росбанке в 2019 году: калькулятор, процентная ставка без первоначального взноса

Ипотека в Росбанке — условия, в 2019 году, реструктуризация, рефинансирование, как рассчитать, материнский капитал, процентная ставка

05.01.2019

Финансовая компания под названием Росбанк была основана в 1993 году.

За время существования банк получил несколько премий, а на январь 2019 года возглавлет список надёжных банков по версии российского журнала Forbes.

Такая репутация способствует привлечению новых клиентов в Росбанк. Ипотека, потребительские кредиты, вклады — вот далеко не полный список услуг, которые там готовы предложить.

Покупка жилья

Приобретение собственного жилья является очень острой проблемой для большинства россиян. С целью помощи в её решении крупные банки включили в свой перечень финансовых услуг специальный кредит на покупку жилья, называемый ипотекой. Отличительными характеристиками такого займа являются:

  • долгий срок погашения (порядка 15−20 лет);
  • необходимость оформления имущественного залога.

Благодаря появлению жилищного кредитования граждане получили возможность пользоваться недвижимым имуществом сразу после оформления кредитного договора, а оплачивать стоимость покупки постепенно, распределив финансовую нагрузку в соответствии со своими возможностями.

Существует несколько критериев для разделения жилищных кредитов на виды. Один из них — целевое назначение. По этому признаку ипотека делится на коммерческую и социальную с господдержкой.

Первая предоставляется для покупки недвижимости, которая будет использоваться для предпринимательской деятельности. Объектами коммерческой ипотеки являются магазины, салоны красоты, складские помещения, ангары и пр.

В зависимости от того, на что будут потрачены кредитные деньги, выделяют ещё несколько видов займов. Наиболее распространёнными являются следующие варианты:

  • Участие в долевом строительстве. Заёмщику приходится выбирать застройщика из списка, утверждённого банком. Такие кредиты характеризуются высокой процентной ставкой.
  • Индивидуальное строительство. Оформлять ипотеку с этой целью имеет смысл тем заёмщикам, которые владеют участком земли, подходящим для строительства.
  • Приобретение жилплощади на вторичном рынке. Этот вариант кредитования признан самым популярным. Характеризуется оптимальной процентной ставкой, комфортными условиями предоставления, быстрым оформлением.

Желающие получить деньги на любой вид недвижимости могут обратиться в Сбербанк, Росбанк. Ипотечный кредит также можно взять в Газпромбанке, ВТБ, банке Открытие и многих других.

Ипотека Росбанка

  1. Указываются сведения о залогодержателе и залогодателе.
  2. Перечисляются требования, обеспечиваемые залогом (вид кредитного договора, его реквизиты).
  3. Обозначается конкретный вид недвижимого имущества, стоимость и подробные характеристики.
  4. Допускается (или не допускается) замена залога с одобрения кредитора.
  5. Описываются права и обязанности сторон, указывается, кто отвечает за сохранность имущества и кто несёт риски в случае его повреждения или утраты.

Залоговый договор, как и любой другой, имеет определённый срок действия.

Его условия могут быть изменены в установленном порядке по договорённости сторон.

В 2019 году Росбанк предлагает своим клиентам несколько ипотечных программ. Кредит на приобретение квартиры или доли в ней выдаётся по ставке 8,25%. Заёмщику придётся оплатить не менее 15% от стоимости квартиры.

Заёмщикам, не имеющим средств на первый платёж, стоит рассмотреть кредит на строительство дома, который предлагает Росбанк. Ипотека без первоначального взноса подразумевает ставку 8,25%. Деньги разрешается вложить в покупку участка земли.

Преимущества и недостатки

Оформление ипотеки связано с дополнительными расходами в виде обязательного страхования имущества, экспертной оценки и пр. Всё это заёмщик должен оплатить самостоятельно.

Хотя гражданин формально считается собственником кредитного жилья, полных прав на него он не имеет. Продать, подарить или обменять недвижимое имущество он сможет только после полной выплаты долга. В случае неисполнения финансовых обязательств банк оставляет за собой право забрать его в свою пользу.

Калькулятор для расчетов онлайн

Кандидат экономических наук. ФГОУ ВО «Российский экономический университет им. Г.В. Плеханова».

Список источников:

• «Консультант Плюс» — www.consultant.ru

• Налоговый кодекс Российской Федерации (НК РФ) — www.base.garant.ru/10900200

Условия ипотеки в Росбанке в 2019 году: калькулятор, процентная ставка без первоначального взноса Ссылка на основную публикацию

Источник: https://IpotekaMer.ru/banki/drugie/ipoteka-v-rosbanke

Рефинансирование ипотеки других банков в Росбанке в 2019 году

Ипотека в Росбанке — условия, в 2019 году, реструктуризация, рефинансирование, как рассчитать, материнский капитал, процентная ставка

Росбанк предлагает рефинансирование ипотеки, как своим клиентам, так и клиентам, которые впервые обратились в банк.

Смыслом предложения является перекредитование под выгодные процентные ставки одного или нескольких займов, которые оформлялись в других банках.

Оформить ипотеку на особых условиях (с пониженными процентными ставками) могут заёмщики, получающие зарплату на карту Росбанка и сотрудники компаний-партнёров банка.

Чтобы произвести рефинансирование ипотеки в Росбанке на самых выгодных условиях, необходимо оформить страховку. Собственные займы, ранее выданные клиентам, пересматриваются банком только при их реструктуризации.

Условия

Основные параметры рефинансирования ипотеки в Росбанке:

  • ипотечный договор заключается только в российских рублях;
  • предельный срок выплаты ипотеки – 25 лет. Сроки погашения рассчитываются индивидуально и зависят от возраста заёмщика, суммы кредитования, размера ежемесячных платежей;
  • сумма кредитования – от 300 тыс. руб. (для Москвы – от 600 тыс. руб.), но не больше 60 – 85% от цены недвижимости.

Выбрать наиболее подходящие условия кредитования можно с помощью калькулятора ипотеки на официальном сайте Росбанка https://www.rosbank.ru. Электронный калькулятор поможет быстро рассчитать сумму ежемесячных платежей, сроки выплат и общую сумму переплат по кредиту.

При рефинансировании ипотечного кредита в Росбанке итоговая процентная ставка рассчитывается индивидуально и составляет 10 – 11,75% годовых в том случае, если:

  1. Размер кредитования 50 – 70% от стоимости недвижимого имущества.
  2. Оформляется страховка: жизни и здоровья заёмщика, имущества и риска потери права собственности на недвижимое имущество (если заёмщик отказывается от добровольного страхования, ставка может быть повышена на 1 – 4%).
  3. Подтверждается целевое использование кредитных средств и предоставляется закладная.

На размер процентной ставки при рефинансировании ипотеки влияют:

  • срок кредитования;
  • кредитная история;
  • образование заёмщика;
  • вид деятельности;
  • количество созаёмщиков;
  • местонахождение объекта залога;
  • тип и уровень доходов заёмщика, и его отношение к размеру ежемесячных выплат.

Процентную ставку можно снизить на 1%. Для этого необходимо за 3 месяца оформить все необходимые документы и передать недвижимость в залог Росбанку. При невыполнении этого условия, процентная ставка будет повышена банком на 3%.

Требования и необходимые документы

Росбанк рефинансирует ипотечный кредит, оформленный в другом банке, при соответствии заёмщика следующим требованиям:

  1. Гражданство любого государства.
  2. Возраст от 20 лет (на момент выдачи кредита) до 65 лет (к моменту полного погашения кредита).
  3. По источнику доходов заёмщик может быть: индивидуальным предпринимателем, владельцем фирмы, наёмным работником.

В случае необходимости, для повышения вероятности одобрения заявки на рефинансирование, допускается привлечение до трёх созаёмщиков (чтобы повысить совокупный семейный доход, необходимый для выплаты долга).

Росбанк предлагает наиболее лояльные условия – оформление ипотеки по единственному документу (паспорту). Это обойдётся заёмщику на 1,5% годовых дороже, чем при обращении в банк с полным набором документов.

В этом случае достаточно будет предъявить в кредитную организацию оригинал паспорта и копии всех его страниц.

Однако минимум документов может снизить вероятность одобрения рефинансирования, поэтому лучше подготовить полный пакет документов:

  1. Копию паспорта (всех страниц).
  2. Документы о доходах (справка 2-НДФЛ или по форме банка, для предпринимателей – декларации о налогах, управленческие отчёты).
  3. Нотариально заверенную копию трудовой книжки (военнослужащим – справка установленной формы).
  4. Документы по текущему кредиту (договор, справка об остатке долга, выписка из личного кабинета).

Кроме этого, понадобится предоставить в банк документы на недвижимость:

  • правоустанавливающую документацию;
  • техническую и кадастровую документацию;
  • отчёт о рыночной цене предмета залога.

Страхование

При рефинансировании ипотечного кредита в Росбанке без страхования никак не обойтись.

В соответствии с законодательством об ипотеке, при залоге недвижимого имущества производится обязательное страхование залогового объекта от риска утраты или повреждения в результате несчастного случая, чрезвычайного происшествия, стихийного бедствия, незаконных действий сторонних лиц. Такой страховой полис оформляется при перекредитовании обязательно.

Затем предлагаются дополнительные страховки: от финансовых трудностей при ухудшении здоровья или смерти, а также страхование сохранения права собственности на недвижимость. Отсутствие страховки жизни и здоровья заёмщика и отказ от титульного страхования может увеличить ставку на 1-4%.

При отказе от страхования экономия небольшая, а переплаты по повышенным ставкам перекроют все сэкономленные средства.

Оформление

Подготовиться к рефинансированию ипотеки в Росбанке необходимо заранее. Для этого нужно обратиться в банк, где оформлялся текущий кредит. Действующий банк-кредитор должен выдать справку о сумме задолженности с учётом общей суммы для полной досрочной выплаты кредита. Эту сумму нужно будет указать при подаче заявки на перекредитование ипотеки.

Предварительную заявку на рефинансирование ипотеки, оформленной в другом банке, можно подать в онлайн-режиме, для чего понадобится заполнить короткую анкету. После звонка менеджера надо лично посетить филиал Росбанка со всеми необходимыми документами. Росбанк быстро принимает решение по заявке на рефинансирование ипотеки, ответ может прийти за 3 рабочих дня с момента подачи документов.

Сотрудниками Росбанка может запрашиваться дополнительная информация или документация для оценки всех рисков сделки. Например, справка о составе семьи, об образовании и пр. После того, как банк примет окончательное решение остаётся:

  1. Подписание нового договора.
  2. Страхование жилья.
  3. Погашение прежней задолженности.
  4. Снятие обременения с недвижимости.
  5. Регистрация нового ипотечного договора.
  6. Внесение ежемесячных платежей Росбанку.

В случае, если переоформляется валютная ипотека Росбанка на кредит в российских рублях, процедура будет намного проще. Сотрудники банка сами занимаются подготовкой сделки и берут на себя все формальности. В итоге нужна будет только регистрация в Росреестре нового ипотечного договора с другими условиями (уже в рублях) и переоформление страховки.

Особенности

В 2019 году Росбанк осуществляет рефинансирование ипотеки физическим лицам при помощи двух программ:

  1. Перекредитование ипотечного кредита, выданного другим кредитным учреждением. Банк предоставляет необходимую сумму для погашения обязательств по действующему займу, и заключает новый договор на других условиях.
  2. Переоформление ипотеки, выданной в Росбанке в иностранной валюте. Клиент заключает новый кредитный договор в российских рублях, защищающий от валютных рисков.

Рефинансирование ипотечного кредита выгодно общим снижением процентных ставок.

Если ипотека оформлена с высокими процентными ставками (15 – 17% годовых и выше), в настоящее время есть возможность снизить кредитные нагрузки и уменьшить переплаты.

Обратиться в Росбанк можно, имея кредитные обязательства перед любым финансовым учреждением, и при соответствии требованиям банка ипотека рефинансируется.

Рефинансируются только кредиты, выданные на покупку или строительство жилья. Залогом может быть коттедж, дом, комната или доля квартиры. Если первоначальный кредит был оформлен на приобретение строящейся жилой недвижимости, на момент рефинансирования эта недвижимость должна быть в собственности заёмщика.

Важным условием при рефинансировании ипотечного кредита является отсутствие просроченной задолженности. Поэтому, если есть просроченные выплаты, необходимо сначала погасить их, в течение нескольких месяцев вносить платежи в установленные сроки, и только потом подавать заявку на перекредитование ипотеки.

Рефинансирование предыдущего кредитного долга в Росбанке имеет множество положительных для клиента сторон:

  • объединение нескольких кредитов в один;
  • погашение кредита для оформления нового на более выгодных условиях;
  • снижение процентной ставки;
  • уменьшение размера ежемесячных взносов (если сохранится срок кредитования) или сокращение срока кредитования (если сумма ежемесячных платежей останется прежней);
  • получение дополнительной суммы на любые нужды. Сумма включается в новый кредит, которым погашаются старые займы.

Преимущества

Рефинансирование ипотеки в Росбанке имеет множество преимуществ:

ПреимуществаОписание
Удобства при оформленииОтправить первоначальную заявку можно в онлайн-режиме с официального сайта банка
Быстрота рассмотрения заявкиОтвет из банка приходит не более чем за три рабочих дня
Доступность программыПолучить одобрение заявки нетрудно при соответствии минимальным требованиям банка
Небольшое количество документовПри необходимости можно предъявить только паспорт, документы на прошлую ипотеку и недвижимость (без справок с места работы и о доходах)
Минимум требований к заёмщикуНет строгих требований по месту работы и регистрации заёмщика или к его трудовому стажу
Лояльный подход к оценке заёмщиковЗаявки принимают и от сотрудников, работающих по найму, и от ИП и бизнесменов
Простота и понятность условий кредитованияЛегко понять все требования, условия и параметры сделок
Возможность выбора вида страхованияЗаёмщик сам может определиться, какой страховой полис ему подходит, и нужно ли ему экономить на страховании
Выбор процентной ставкиМожно воспользоваться специальной опцией Росбанка для получения скидки

Росбанк предлагает клиентам программу «Назначь свою ставку». Заёмщик может снизить процентные ставки по ипотечному кредиту, если заплатит установленный взнос и получит специальный статус:

  • Оптима – со скидкой 0,5% от размера ставки. Понадобится единовременно заплатить 1% от суммы кредитования (не меньше 8 000 руб., для Москвы – не меньше 10 500 руб.), чтобы весь срок кредитования выплачивать проценты со скидкой;
  • Медиа – со скидкой 1% от процентной ставки. Чтобы подключить эту опцию, нужно внести 2,5% от суммы ипотечного кредита (не меньше 8 000 руб., для Москвы – не меньше 10 500 руб.);
  • Ультра – со скидкой 1,5% от ставки. Необходимо оплатить 4% от суммы ипотеки (не меньше 8 000 руб., для Москвы – не меньше 10 500 руб.).

Воспользоваться этой программой выгодно, если размер ипотеки превышает 800 тыс. руб. (1,5 млн. руб. в Москве), а срок выплаты кредита составляет несколько лет.

В этом случае решение будет выгодным и поможет сэкономить.

Чем больше размер кредита и длительней срок погашения, тем больше выгодность скидки: платить по программе нужно один раз, а скидка применяется весь срок обслуживания ипотечного кредита.

Источник: https://VFinansah.com/loans/mortgage/rosbank-refinansirovanie-ipoteki

Закон и общество
Добавить комментарий