Ипотека в рассрочку от Сбербанка при покупке жилья в новостройке

Ипотека на новостройку от Сбербанка – калькулятор и условия

Ипотека в рассрочку от Сбербанка при покупке жилья в новостройке

Кредиты на покупку недвижимости бывают разные. Сегодня рассмотрим такой вид кредитования как ипотека на новостройку от сбербанка – условия, возможности получения, процедуру оформления и погашения.

Что Сбербанк считает новостройкой для ипотеки

Долгосрочное кредитование первичного жилья сегодня очень популярно из-за высоких темпов строительства и большого количества новой жилплощади, уже сданной в эксплуатацию. Да и условия предоставления ипотечного займа на новостройку теперь более интересны, чем на квартиры вторичного рынка.

Что же относится к квартире в новостройке? Это объект недвижимости, право продажи которого имеет только непосредственный застройщик такого объекта.

После возведения дома и сдачи его в эксплуатацию, он распродает квартиры на первичном рынке.

С момента регистрации права собственности у первого покупателя и получения им соответствующего свидетельства на собственность, статус квартиры меняется – она становится объектом вторичного рынка.

Таким образом, продажа квартиры от застройщика (в сданном уже доме или ещё строящемся) – новостройка первичного рынка, а покупка жилья у собственника (физического лица) – вторичный рынок.

Добавим, что наиболее удачной покупкой в новостройке является вложение денег в строящиеся объекты в стадии готовности от 65 до 70%.

Условия кредита на жилье в новостройке

Опишем основные условия предоставления этого вида ипотечного займа:

  • минимальная сума, кредитуемая банком по программе – 300 000 российских рублей;
  • оплаченный первоначальный взнос за квартиру должен составить от 15% её оценочной стоимости, прописанной в договоре;
  • приобретение жилья у продавца (аккредитованного агентства или аккредитованного застройщика); их перечень указан на странице сайта Сбербанка;
  • максимальный строк кредита – до тридцати лет;
  • внесение залога (кредитуемый объект или иное жилое помещение), с обязательным его страхованием на весь период действия ипотечного договора;
  • объект недвижимости находится на территории Российской Федерации.

Таким образом, после выбора квартиры надо внимательно ознакомиться с условиями кредитования в Сбербанке именно под ваши параметры, сделать расчёты с помощью ипотечного калькулятора (остановимся подробнее ниже) и начинать понемногу собирать документы для оформления этапов кредита (о пакете документов – также ниже).

Предварительно можно (и нужно) консультироваться со специалистами банка по всем возникающим вопросам и процедуре оформления ипотеки в Сбербанке на новостройку.

Требования к заемщику

Для того чтобы претендовать на участие в программе банка, надо отвечать определённым требованиям. Потенциальный кредитополучатель должен иметь стабильный официальный источник доходов и являться платежеспособным, чем выше и  надёжнее эти параметры, тем на более хорошие и комфортные базовые условия можно рассчитывать.

Основные требования такие:

  1. Заемщик – гражданин Российской Федерации.
  2. На дату предоставления кредита возраст заемщика – 21 год и старше.
  3. На дату погашения кредита возраст заемщика – не выше 75 лет.
  4. Рабочий стаж должен составлять не меньше полугода на текущем месте работы, где получается основная зарплата; общий же рабочий стаж за последние 5 лет должен быть не менее одного года.
  5. Можно привлекать созаёмщиков; их максимальное количество – не более трёх физлиц; супруга или супруг основного заемщика становятся созаёмщиком в обязательном порядке, невзирая на ее/его возраст и платежеспособность.

Как правило, банк с большей охотой предоставляет деньги на долгий срок возрастному сегменту от 25 до 35 лет.

Процентные ставки по ипотеке

Лучшее предложение ставки по ипотеке Сбербанка на новостройки в 2019 году составляет сейчас 8,5%. Но такой выгодный процент надо еще постараться получить, ведь базовая ставка равняется 10,5%.

Пониженная ставка предоставляется при выполнении ряда условий:

  • при высоком первоначальном взносе (более 20%); без первоначального взноса на базовый процент будут начисляться надбавки;
  • жизнь и здоровье заёмщика застрахованы по требованию финансовой организации;
  • сделка осуществляется с аккредитованным банком застройщиком или агентством;
  • оформление сделки состоялось через электронную регистрацию на сайте банка;
  • предоставление полной информации о своей занятости и доходах (только при первичном взносе от 50%).

Надо заметить, что в 2018 году минимальная ставка по акционной программе Сбербанка была на уровне 7,4%, но сейчас эти условия уже не действуют, а минимальный процент, как отмечено выше, составляет 8,5%.

Но банк предлагает своим клиентам и участие в льготных государственных программах, направленных на финансовую поддержку некоторых незащищённых слоев населения. В зависимости от этих программ условия ипотеки на новостройку от Сбербанка будут лучше, а ставки ниже базовых.

В частности, если молодая семья имеет право на материнский капитал, эти выплачиваемые из бюджета средства могут быть направлены не только на первоначальный взнос (а чем он выше, тем ниже ставка), но и на погашение тела ипотеки и набежавших процентов.

Документы для ипотеки на новострой

После определения параметров и условий грядущей операции, заёмщик начинает собирать пакет документов.

Базовый пакет документов будет следующим:

  1. Общегражданский паспорт.
  2. Идентификационный код.
  3. Трудовую книжку.
  4. Бумаги, подтверждающие доходы и финансовое состояние.
  5. Документы по залогу и необходимые страховые полисы.
  6. Документы по квартире, под которую получается кредит.
  7. Анкета-заявление по форме банка.
  8. Дополнительные документы по отдельному запросу банка.

Отдельные документы, удостоверяющие личность и подтверждающие его доходы, предоставляются по созаёмщикам. Тут же отметим, что квартиру, купленную в долг, возможно оформить в общую собственность заемщика и членов его семьи.

Если заемщик является участником льготных программ, пакет документов будет  расширен. В частности, по программе молодых семей предоставляется свидетельство о браке и свидетельства о рождении детей, а при использовании материнского капитала надо взять сертификат на него, плюс справку об остатке денежных средств капитала из Пенсионного Фонда.

Внимательное рассмотрение документов и принятие окончательного решения по предоставлению денег в долг занимает в банке в среднем от месяца до двух.

Сроки кредитования

Общий максимальный срок ипотечного кредитования в Сбербанке составляет 30 лет. Если заемщик попадает под отдельную программу застройщиков по субсидированию ними процентной ставки, срок кредита составит 12 лет.

Заметим, что наиболее выгодно брать кредитные деньги на срок меньше 7 лет, в этом случае процентная ставка будет меньше базовой.

Специальные условия у некоторых застройщиков

Как уже отмечалось, брать кредит на новострой лучше у аккредитованного агентства или аккредитованного застройщика, перечень которых указан на сайте Сбербанка. В этом случае будет ниже процент, а надёжность сделки будет повыше.

Но можно заключать договора и со сторонними проверенными девелоперами. Правда, в этом случае необходимо будет собрать дополнительные документы, указанные банком для каждого конкретного случая. Банк должен внимательно рассмотреть полученные от заёмщика бумаги и дать свою оценку возможности (или невозможности) кредитования. Процентная ставка при этом варианте также будет выше.

Калькулятор Сбербанка

В процессе подготовки к получению ипотечного займа, вы обязательно столкнётесь с необходимостью расчёта своих затрат при заключении такой сделки. Можно и самому сесть за стол, расписать все суммы на бумажке, подбив результаты на калькуляторе Citizen. Но на дворе XXI век и есть более простой и удобный способ. Это калькулятор ипотеки Сбербанка в новостройке.

Этот калькулятор – комфортный онлайн-сервис, позволяющий быстро рассчитать:

  • регулярные ежемесячные процентные платежи;
  • доступную сумму тела кредита.

После ввода базовых параметров (стоимость квартиры, первичный взнос, срок займа и прочие расчётные единицы) данный инструмент моментально выдаст вам результат. Это быстро, удобно и визуально приятно, полученные данные можно распечатать.

Процедура оформления кредита на новострой

Подводя итоги сказанного, пройдёмся по процедуре, как оформляется рассмотренная в статье ипотека.

  1. Вы выбираете объект недвижимости.
  2. Консультируетесь с банковским ипотечным менеджером.
  3. Вносите первоначальный взнос.
  4. Получаете все документы на право собственности.
  5. Рассчитываете затраты на онлайн-калькуляторе.
  6. Собираете всю необходимую для подачи в банк документацию, включая страховые полисы, подтверждаете платежеспособность и занятость.
  7. Предоставляете собранную документацию в финансовое учреждение, где ее рассматривают (до 2 месяцев).
  8. По результатам рассмотрения одобряют предоставление вам кредитных ресурсов и подписывают ипотечный договор.
  9. Договор начинает действовать, вы осуществляете предусмотренные им выплаты.

К такому, описанному в общих чертах, порядку, надо быть готовым заёмщику, а также его созаёмщикам. Дело это непростое и ответственное, к нему нужно подойти внимательно и серьёзно, понимая, что процесс долгий, но в результате у вас будет своя новая квартира, купленная в рассрочку на очень хороших условиях.

Как погашать кредит

Рассчитать ипотеку в Сбербанке в новостройке 2019 можно, как отмечалось выше, на калькуляторе. После подписания договора все будущие платежи будут прописаны в нём.

Погашение ипотеки осуществляется равными аннуитетными платежами, частотой, как правило, в один месяц.

Точный график с суммами является, в большинстве случаев, дополнением к основному договору. Оплата будет проводиться на специальный счет, открытый именно для вас и на выполнение вашего договора.

Надеемся, данная статья была вам полезна.

Подробнее в видеоролике:

Источник: https://sbank.online/other/sberbank-ipoteka-novostroyka-usloviya-i-oformleniya/

Ипотека в рассрочку от Сбербанка: как действует, условия 2019 – Портал юридической поддержки населения

Ипотека в рассрочку от Сбербанка при покупке жилья в новостройке
(10 5,00 из 5)
Загрузка…

В 2019 году гражданами РФ может быть взята ипотека в рассрочку от Сбербанка, чтобы определенный период времени платить меньше процентов по кредиту. Для оформления такого жилищного займа потребуется выполнить определенные требования к заемщику и представить кредитору стандартный пакет документации.

Условия оформления ипотеки в рассрочку

Жилищный кредит в рассрочку выдается на следующих условиях:

  • недвижимость находится на первичном рынке и приобретается по ДДУ с юридическим лицом-застройщиком;
  • кредит, который берется в рассрочку, всегда делится на 2 равные части;
  • на период до выдачи второй части кредита заемщику начисляются проценты только на первую часть;
  • после выдачи второй части сумма ежемесячного платежа пересчитывается, и проценты начинают начисляться уже на всю сумму ипотечного кредита;
  • срок перечисления второй части определяется по договору сторон, но в любом случае не может быть более 2 лет.

Суть ипотеки в рассрочку

Заемщиков интересует, как действует ипотека в рассрочку:

  1. заемщик оформляет кредит в стандартном порядке – подает документы по клиенту, подбирает недвижимость в аккредитованной новостройке не позднее 90 суток с даты подачи заявки и подает документацию по этому выбранному объекту, далее оформляет ипотечный договор и регистрирует его в Росреестре;
  2. далее регистрирует договор долевого участия в строительстве;
  3. Сбербанк делит сумму кредита (стоимость квартиры минус первоначальный взнос) на 2 равные части и выдает первую часть сразу после того, как ДДУ будет зарегистрирован;
  4. заемщик получает график платежей и начинает погашать кредит;
  5. не позднее 2 лет с даты выдачи первой части кредита или не позднее подписания акта приема-передачи квартиры (в зависимости от того, что наступит раньше) Сбербанк перечисляет вторую часть кредита;
  6. заемщик получает обновленный график платежей и продолжает платить.

Остальные условия рассрочки

Остальные условия 2019 такие же, как и в случае получения жилищного кредита с единовременной выдачей денежных средств, то есть:

ПараметрЗначение
Валюта, в которой предоставляется займРоссийский рубль
Минимальная сумма кредита должна составлять300 тыс. рублей
Максимальная сумма кредита85 % от договорной или оценочной стоимости приобретаемой квартиры
Срок кредитаДо 30 лет
Первый взносОт 15 % от цены объекта недвижимости
Страхование покупаемой квартирыОбязательное, от рисков гибели или повреждения от пожаров, наводнений и прочих стихийных бедствий, а также от противоправных действий третьих лиц
Страхование жизни и здоровья, от потери работы, титульноеВсе указанные страховки оформляются по желанию клиента, но их отсутствие может повлечь за собой отказ Сбербанка в кредитовании
Скидки от застройщиковПри приобретении квартиры у определенных застройщиков можно получить скидку к процентной ставке в размере 2 % годовых, при условии, что срок ипотеки – не более 12 лет
Процентная ставкаОт 8,5 % годовых – при участии в программе субсидирования процентной ставки застройщиками, 10,5 % — базовая процентная ставка
Срок рассмотрения заявкиНе более 8 рабочих дней
Схема погашения кредитаАннуитетные (равные) платежи ежемесячно
Досрочное погашение кредитаЧастичное и полное, без ограничений и комиссий

Требования к заемщикам

Гражданин, намеренный получить жилищный кредит в рассрочку от Сбербанка, должен соответствовать следующим обязательным требованиям:

  1. возраст на день подачи заявки на жилищное кредитование – 21 год или более;
  2. возраст на дату погашения второй части кредита – не более 75 лет;
  3. стаж на текущем месте работы – 6 месяцев или свыше;
  4. общий стаж трудовой деятельности за последние 5 лет – не менее 12 месяцев (данное требование не распространяется на лиц, которые получают зарплату за дебетовую карту Сбербанка в рамках зарплатного проекта).

Чтобы Сбербанк одобрил кредит при недостаточности дохода, можно привлечь созаемщиков (не более 3 физических лиц). Их ежемесячный доход будет учитываться в совокупности с титульным заемщиком и остальными созаемщиками, поэтому вероятность одобрения повысится. Супруг или супруга титульного заемщика являются созаемщиками в обязательном порядке.

Надбавки к процентной ставке по ипотеке в рассрочку

К процентной ставке в рамках акции по субсидированию ставки застройщиками или к базовой применяются следующие надбавки:

  • 0,2 % — если первый взнос составляет от 15 до 19 % включительно, при взносе 20 % и выше надбавка уже не применяется;
  • 1 % — при неоформлении полиса страхования жизни;
  • 0,3 % — для незарплатных клиентов, а также для тех, кто оформляет ипотеку без подтверждения доходов и занятости;
  • 0,1 % — при регистрации ипотечного договора и права собственности после сдачи дома в эксплуатацию в Росреестре без использования “Сервиса электронной регистрации”.

Использование средств материнского капитала

При ипотеке в рассрочку заемщик может воспользоваться материнским капиталом без каких-либо ограничений. Для этого необходимо оформить продукт “Ипотека + материнский капитал”, указав, что требуется жилье от застройщика с условием о перечислении суммы кредита двумя равными частями.

Средства МСК можно направить:

  1. на погашение первого взноса;
  2. на уплату как первой, так и второй части кредита;
  3. на погашение процентов, начисленных на первую или вторую часть кредита.

Обратите внимание, что погашение пеней и неустоек за просрочку исполнения обязательств перед банком за счет средств МСК не представляется возможным.

Гражданин может по своему усмотрению выбрать 1 из 2 возможных способов отправки заявки и документов:

  1. в территориальном подразделении Сбербанке
  2. через сайт ДомКлик.

Удобнее всего кредитоваться через ДомКлик. Там можно заполнить заявку в электронном виде, сразу же отправить ее на рассмотрение в банк, без необходимости личного визита в отделение, а затем получить предварительное одобрение и даже загрузить электронные образы всех необходимых документов. Явиться в банк придется только для подписания ипотечного договора.

Через ДомКлик, не выходя из дома, также можно:

  • осуществить предварительный расчет ежемесячного платежа на онлайн-калькуляторе;
  • подобрать строящийся объект недвижимости из числа аккредитованных и согласовать его покупку с банком;
  • приобрести полис страхования жизни и здоровья.

Необходимые документы

В случае подачи заявки и одобрения через ДомКлик, потребуется минимальный пакет документации. Нужно лишь загрузить электронный образ паспорта, второго документа, подтверждающего личность, справки о доходах. Сбербанк самостоятельно запросит документы по кредитуемому объекту у своего аккредитованного застройщика.

При выборе неаккредитованного объекта недвижимости придется подавать полный комплект бумаг. А в случае подачи заявки оффлайн всю документацию следует приносить в бумажном виде, а именно:

  1. заявление-анкета;
  2. второй документ, идентифицирующий личность клиента (один на выбор – водительские права, военный билет, удостоверение личности военнослужащего или страховое свидетельство ОПС);
  3. 2-НДФЛ, содержащая сведения о начисленном доходе и удержанном налоге за последние полгода;
  4. копия всех страниц трудовой книжки, заверенная должностным работником отдела кадров работодателя;
  5. документы, подтверждающие внесение первоначального взноса;
  6. документы по недвижимости;
  7. страховой полис, подтверждающий страхование недвижимого объекта от рисков его гибели и повреждения, оформленный в аккредитованной страховой компании.

Если в кредитовании участвуют созаемщики, они предоставляют тот же самый пакет документации, что и титульный заемщик.

Ипотека в рассрочку при покупке квартиры на вторичном рынке

По программе “Приобретение готового жилья” кредит может быть предоставлен, как сказано на странице соответствующего продукта на сайте Сбербанка:

  1. единовременно;
  2. или частями.

Однако более подробной информации об условиях и порядке предоставления средств по частям на сайте нет. Вероятно, что условия будут регламентироваться договором сторон.

Подробнее можно узнать по телефонам:

  1. 900 (с мобильных);
  2. 8 (800) 555 – 55 – 50 (с мобильных и городских, бесплатно).

По некоторым ипотечным программам кредит не предоставляется по частям вовсе, например:

Рассрочка напрямую от застройщиков

Застройщики многоквартирных домов могут разрабатывать собственные предложения по уплате цены договора долевого участия в строительстве с условием о рассрочке платежа.

Особенности рассрочки от застройщиков:

  1. банк в таких правоотношениях участия не принимает;
  2. подходит для лиц, у которых есть большая часть стоимости строящегося объекта “на руках”, так как первый взнос составляет от 70-80 % и выше;
  3. срок рассрочки, как правило, не более 2 лет, обычно – от 3 месяцев до полугода;
  4. рассрочка может быть как процентной, так и беспроцентной;
  5. застройщик не требует от покупателя предоставления справок о доходах и занятости, также не проверяется наличие отрицательной кредитной истории;
  6. поручители не нужны.

Итак, граждане РФ, удовлетворяющие требованиям Сбербанка для получения ипотечного кредита, могут приобрести квартиру в новостройке по ДДУ с условием о предоставлении денежных средств по частям. Это выгодно, так как первые 2 года проценты начисляются только на первую выданную часть кредита. Помимо рассрочки от Сбербанка, доступна также и рассрочка напрямую от застройщиков.

Прочтите также: Жилищный кредит от Сбербанка: условия и ставки в 2019 году

© 2019, Портал юридической поддержки населения. Все права защищены.

(10 5,00 из 5)
Загрузка…  

Источник: https://vseolgotah.ru/mortgage/mortgage-sber/ipoteka-v-rassrochku-ot-sberbanka-kak-dejstvuet-usloviya

Ипотека в рассрочку от Сбербанка: условия в 2018 году

Ипотека в рассрочку от Сбербанка при покупке жилья в новостройке

Ипотека в рассрочку от Сбербанка оформляется при покупке жилья в новостройке. Несмотря на название, предложение является полноценным кредитным продуктом.

Программа была разработана банком для привлечения клиентов к рынку строящегося жилья. Ведь пока объект не достроен, в нем нельзя жить, а ежемесячные платежи по ипотеке вносить нужно.

Для тех, кто живет в съемной квартире и оплачивает аренду, это практически неподъемные затраты.

Как действует новый продукт от Сбербанка?

По рассрочке Сбербанка сумма кредита делится на две равные части. Первая сумма перечисляется на счет застройщика после того, как с клиентом будет заключен договор долевого участия (ДДУ). Второй транш имеет отсрочку до сдачи дома в эксплуатацию, но не более дух лет. Точная дата указывается в договоре.

Обязанность внесения ежемесячных платежей остается за заемщиком, однако поскольку суммы разбиты, проценты в течение первых двух лет начисляются только на половину займа. Это существенно снижает размер платежа по ипотеке.

Сбербанк не ставит требование полностью погасить первый транш за время отсрочки, оставшаяся невыплаченная сумма будет присоединена ко второй части.

Условия кредита

Оформить такой кредитный продукт можно только при покупке новостройки у застройщиков, аккредитованных банком. Список партнеров можно найти на сайте Сбербанка. Процентная ставка зависит от срока кредитования.

Максимальный срок, на который можно взять ипотеку составляет 30 лет, ставка — 9,5%.

Если заемщик оформляет кредит на небольшой срок (до 12 лет), компания-застройщик предлагает скидку 1,5 – 2%, в этом случае ставка будет составлять 7,5% при кредите до 7-и лет и 8% при займе от 7-и до 12 лет.

Обязательно нужно внести первоначальный взнос. Его размер должен быть не менее 15% от суммы кредита. Величина заемных средств, которую можно взять в банке определяется индивидуально по каждому заемщику. Однако Сбербанк не выдает ипотеку на сумму менее 300 тыс. рублей. Приобрести квартиру можно на любом этапе строительства.

Дополнительные условия программы:

  1. Срок действия одобренной заявки — 3 месяца. За это время заемщик должен найти недвижимость и оформить сделку, иначе документы нужно будет подавать заново.
  2. Интернет-регистрация сделки. Все документы, включая заявление, для оформления права собственности теперь можно подать в Росреестр онлайн. Электронная процедура была инициирована государственным органом и Сбербанк, чтобы мотивировать своих клиентов присоединиться к ней, дополнительно снижает процентную ставку на 0,1%. Услуга является платной, ее ориентировочная стоимость при покупке новостройки равна 7 тыс. рублей, в эту сумму входит оплата госпошлины. Благодаря, этой услуге заемщик может сэкономить время на оформлении документов.
  3. Погашение займа. Кредит оплачивается разными ежемесячными платежами. Как принято в любых кредитных программах, в первую очередь оплачиваются проценты, затем основной долг. Досрочное погашение возможно, по заявлению заемщика, от любой суммы и на любом этапе рассрочки, в том числе до перечисления банком второй части кредита. После внесения переплаты изменяется график платежей. Снижается либо срок займа, либо сумма ежемесячного взноса (по выбору клиента). Однако специалисты Сбербанка советуют не погашать полностью первый транш, до получения второго, во избежание технического сбоя в программе. Ведь если первая часть будет полностью погашена, ежемесячный платеж, до получения второй части будет нулевым.
  4. Страховка. Оформление страхового полиса на залоговое имущество обязательно по законодательству РФ. В качестве залога может выступать строящееся жилье или иная недвижимость, имеющаяся у заемщика. Если она расположена на земельном участке, залог оформляется и на него, страховка на землю не требуется. Сбербанк также ожидает от заемщиков оформление полиса страхования здоровья и жизни. Так как это добровольное страхование, требовать от заемщика обязательного выполнения этого условия банк не может, однако он предусмотрел повышенную ставку по кредиту (+1% к базовой ставке) для тех, кто откажется от полиса.
  5. Использование материнского капитала. По программе рассрочки на новостройку, он может быть использован в качестве первоначального взноса или при досрочном погашении займа или его части.
  6. Сервис безналичного расчета. Денежные средства переводятся от покупателя к застройщику через счет Сбербанка, все расчеты происходят безналично. Это защищает интересы обеих сторон от мошенничества. Вся процедура проходит в течение 15 минут, стоимость — 2 000 рублей.

Кто может взять кредит с рассрочкой

Для оформления кредита заемщик должен быть гражданином России старше 21 года. Верхняя возрастная планка устанавливается в зависимости от срока предполагаемого займа, на момент полного погашения кредита, заемщику не должно быть более 75 лет. Обязательным также является наличие постоянного места работы.

Минимальный срок работы на последнего работодателя должен быть не менее полугода. А за последние шестьдесят месяцев, заемщик должен иметь рабочий стаж, как минимум 12 месяцев. Если ипотеку оформляет семья, супруг обязательно становится созаемщиком (если иное не предусмотрено брачным контрактом).

Возможно привлечение и других лиц в этом качестве, но не более 3-х человек.

Для того чтобы получить денежные средства под указанный процент, заемщик должен быть зарплатным клиентом Сбербанка (им может быть один из супругов), иначе ставка увеличивается на 0,5%. Причем для подачи заявки таким клиентам достаточно заполнить анкету и иметь с собой паспорт.

Необходимые документы для остальных заемщиков:

  • паспорт;
  • заполненная анкета;
  • копия трудовой книжки или иные документы, подтверждающие трудовую деятельность;
  • справки о доходах;
  • сертификат на материнский капитал и справка из ПФР об остатке средств (для тех, кто хочет воспользоваться государственной субсидией).

Не все люди в нашей стране имеют официальный доход. Чтобы не потерять эту часть клиентов, Сбербанк готов выдавать ипотеку без подтверждения заработка, только по двум документам. Первым, конечно же, является паспорт. В качестве второго заемщик может предъявить (по своему усмотрению):

  • права;
  • СНИЛС;
  • военный билет;
  • загранпаспорт;
  • специальные удостоверения (военнослужащего или госслужащего).

В этом случае изменятся процентный ставки, они составят, при оформлении обычной ипотеки — 10,5%. При получении кредита по спецпрограмме на срок до 7-и и 12-ти лет, ставка составит 8,5 и 9% соответственно. При этом размер обязательного первоначального взноса увеличен до 50%. 

Этапы получения кредита с рассрочкой

  1. Предварительный расчет ипотеки, его можно сделать самостоятельно с помощью онлайн-калькулятора на сайте банка;
  2. Выбор квартиры;
  3. Подача заявки в банк, можно подать онлайн-заявку на сайте;
  4. Согласование и подписание документов (ДДУ вместе с дополнительным соглашением о разделение суммы займа на части, кредитный договор, страховка);
  5. Регистрация ДДУ;
  6. Получение первой суммы денежных средств;
  7. Перечисление второй части.

Кредит с рассрочкой имеет несколько преимуществ. Во-первых, переплата по кредиту меньше, за счет разделение суммы займа на части. Во-вторых, фиксируется стоимость квадратного метра. А поскольку Сбербанк работает только с проверенными партнерами, риск наткнуться на застройщиков-мошенников сведен к минимуму.

Источник: https://law03.ru/finance/article/ipoteka-v-rassrochku-ot-sberbanka-pri-pokupke-zhilya-v-novostrojke

Ипотека в рассрочку от Сбербанка и рассрочка от застройщика

Ипотека в рассрочку от Сбербанка при покупке жилья в новостройке

Приветствуем! Если вы планируете приобрести квартиру в новостройке, но сейчас снимаете жилье, то у вас возникнет одна очень существенная проблема, которая перечеркнет все мечты о новом жилье. На период стройки вам придется платить два платежа.

Один платеж по аренде квартиры, а другой по ипотеке. Чтобы решить эту проблему была разработана специальная программа «Ипотека в рассрочку от Сбербанка».

Дочитайте пост до конца, и вы узнаете условия, плюсы и минусы данной программы, а также что выгоднее ипотека или рассрочка от застройщика.

Ипотека или рассрочка

Чтобы понять, чем отличается рассрочка от ипотеки, требуется рассматривать каждую услугу по отдельности. Прежде всего, требуется уяснить, ипотечный кредиты выдает банк, рассрочку оформляют застройщики.

Основные параметры ипотеки:

  • недвижимость может быть куплена как на первичном, так и вторичном рынке;
  • оформляется на длительный срок до 30 лет;
  • может быть оформлена с минимальным авансом или вовсе без первоначального взноса;
  • присутствует переплата, за полный срок кредитования переплата может достигать 100%;
  • при оформлении ипотечного кредита обязательно страхование залога;
  • после покупки жилья в Росреестре накладывается обременение на квартиру, если она выступает объектом залога;
  • заемщик может предварительно получить кредитное решение, а уже после подобрать подходящее жилье;
  • кредит может быть оформлен на строительство жилья;
  • для подачи заявки требуется полный пакет документов, включая справку с места работы;
  • если у заемщика возникли финансовые трудности, то можно оформить реструктуризацию или рефинансирование;
  • в рамках программы возможно привлечение созаемщика (поручителя).

Ключевые моменты рассрочки:

  • обязателен первоначальный взнос, он может достигать до 80% стоимости квартиры;
  • требуется минимальный пакет документов от заемщика, обычно застройщики ограничиваются только паспортом, кредитная история не имеет занчения;
  • минимальный срок от 12 до 62 месяцев;
  • возможна беспроцентная рассрочка, при малом сроке кредитования, но даже если застройщик берет процент, то переплата будет минимальной, так как они устанавливают ставки 3-4% на остаток;
  • отсрочка платежа возможна только в порядке исключения;
  • договор заключается только между заемщиком и застройщиком.

Сравнивая различия, строит учесть, что рассрочка менее защищенный продукт с точки зрения законодательства. Во-первых, у клиента нет прав собственности, то есть если он прекратит платить, то застройщик вправе продать это жилье другому лицу. Во-вторых, не смотря на обещания объект, могут вовсе не достроить, так как инвестор обанкротился.

Важное отличие ипотеки от рассрочки заключается в том, что стоимость приобретенного жилья не меняется, покупка в кредит осуществлена, сумма ссуды установлена, соответствует договору. При рассрочке некоторые застройщики обуславливают, что стоимость квадратного метра жилья может увеличиться согласно росту цен на рынке недвижимости либо при проведении дооборудования квартиры.

Узнать, что лучше ипотека или рассрочка, можно сравнив их главные плюсы и минусы.

Плюсы и минусы

Главный плюс рассрочки от застройщика – это экономия времени и денег на оформлении ипотеки, нет привязки к кредитной истории заемщика и его трудоустройству. Главный минус – большие платежи за счет небольшого периода оплаты (как правило, до момента завершения стройки) и отсутствие прав на квартиру до полного расчета с застройщиком.

Главный плюс ипотеки – относительно небольшие ежемесячные платежи и полное владение собственностью на основе ДДУ.

Минус ипотеки – волокита с документами, большая переплата, необходимость подтверждения своей платежеспособности, хорошей кредитной дисциплины и т.д.

Если подытожить, то рассрочка от застройщика выгодна тем, у кого планируется большие поступления в течение короткого периода, обычно до года. Также данный вариант подходит для самозанятых людей с высокими доходами. Что касается ипотеки, то она будет более приемлема для большинства граждан имеющих стабильный доход и не планирующий досрочное погашение ранее года.

Ипотека в рассрочку от Сбербанка

Данная программа, не смотря на наименование, является полноценным кредитом. Целью разработки является увеличение уровня продаж строительных объектов и привлечение новых заемщиков. Данный продукт ориентирован на тех, кто сейчас снимает жилье и не может платить одновременно аренду и ипотеку. Предоставляется он только на новостройку от застройщика.

Условия продукта:

  • первоначальный взнос от 15%;
  • средства выделяются двумя равными траншами,  первый перечисляется после заключения договора долевого участия, второй – не позднее 24 месяцев с момента выдачи первого транша;
  • срок кредита – до 30 лет;
  • ставка устанавливается в рамках программ для застройщиков, (от 7,6% годовых), при отказе от страхования процент увеличивается на 1%.

Кредиторы уверяют, что ипотека в рассрочку от Сбербанка более выгодна. В чем ее преимущества? Переплата меньше, потому что сумма кредита делится пополам и в момент выдачи первого транша, проценты начисляются лишь на выделенную часть денег.

Заемные средства по первому траншу(половина стоимости) не обязательно погашать полностью, остаток тела будет включен в кредит после того как Сбербанк выделит вторую часть денег.

Досрочное погашение разрешено, что может сократить окончательную переплату.

Ипотека в рассрочку Сбербанк может быть оформлена для таких программ:

  1. Приобретение строящегося жилья.
  2. Спецпредложения для застройщиков.
  3. Ипотека плюс материнский капитал.
  4. Жилищный кредит по двум документам.
  5. Объекты недвижимости, с участием кредитных средств банка.
  6. Защищенный заемщик.

Согласно графику, заемщик будет вносить средства аннуитетными (равными) платежами. Рассрочка по этой программе предоставляется до момента сдачи дома, но не более двух лет.

Важно! После выдачи второго транша платеж увеличивается. К примеру, берется ипотека на сумму 2 млн, аванс (15%) составляет 300 000 рублей. Остаток 1700 000 рублей делится на два транша по 850 000 рублей. Платеж будет исчисляться изначально на 850 000 рублей до момента перечисления второго транша.

На 10 лет при стандартных условиях платеж составил бы 22 465, но благодаря разбивке на два транша, до момента сдачи дома платеж будет всего 11 232. Самостоятельно сделать расчет по данной программе и рассчитать выгоду можно с помощью специального калькулятора Сбербанка. Скачать его можно по ссылке.

Если успеть досрочно погасить тело кредита, выделенное по первому траншу, то договор кредитный не меняется, пересчитывается только график платежей. Но поскольку между партнером и банком четко определено когда будут производится проплаты, то тут есть некоторые сложности.

К примеру, заемщик заключил договор и от первого до второго транша установлен период – 12 месяцев, однако, он успел внести средства за 6 месяцев. Дальнейшие платежи нужно будет осуществлять только после зачисления второго транша. Специалисты банка не рекомендуют закрывать первый транш полностью из-за возможных технических проблем с выдачей второго.

Как оформить ипотеку в рассрочку от Сбербанка

Кредитное предложение от Сбербанка адаптировано под обычных заемщиков, которые готовы приобрести квартиру в новостройке, заключив договор на длительный срок.

В этом и есть преимущество, так как банк выделяет транши своевременно и объект гарантированно перейдет в собственность клиенту.

Платежи же будут разбиты, поэтому можно осуществлять проплату, уже проживая на купленной жилплощади. При обычной рассрочке такое невозможно.

Этапы проведения сделки:

  1. Подбор квартиры.
  2. Расчет графика платежей.
  3. Оформление в Сбербанке заявки на получение кредита
  4. Согласование договора долевого участия (ДДУ) между застройщиком и кредитором, между банком и партнером также заключается допсоглашение с расчетом траншей.
  5. Подписание ДДУ, кредитного и страхового договора. Страховка оформляется только добровольно.
  6. Регистрация договора долевого участия в Росреестре (возможна электронная регистрация ипотеки в Сбербанке, которая дает скидку 0,1% от действующей ставки).
  7. Перечисления первого транша.
  8. Перечисление второго транша в соответствии с ДДУ.

Важно! Кредитор вправе отказать в выдаче второй части средств, учитывая то, что заемщик нарушал условия договора (не вносил платежи).

Кстати, для этого продукта, как и для другого вида ипотеки, банку понадобится собрать весь пакет документов. Обязательно требуется предъявить справку или декларацию о доходах. Какие нужны документы для ипотеки в Сбербанке можно узнать из другого поста.

Сбербанк дорожит собственной репутацией, а потому работает только с проверенными застройщиками, которые благополучно сдают объекты в эксплуатацию. Впрочем, промахи возможны и если инвестор обанкротится, то Сбербанк будет не причем, так как он лишь выделил кредитные средства на покупку. Заемщику придется истребовать свои взносы с застройщика через суд.

Если у вас остались вопросы по данной теме, то ждем их ниже. Также просьба оценить статью, поставить лайк и репост.

Рекомендуем сейчас еще ознакомиться со следующим постом и узнать, что такое ипотечные каникулы.

Как всегда вам в помощь наш онлайн юрист. Запись на бесплатную консультацию в всплывающей форме.

Источник: https://ipotekaved.ru/sberbank/ipoteka-v-rassrochku.html

Как действует ипотека в рассрочку от Сбербанка

Ипотека в рассрочку от Сбербанка при покупке жилья в новостройке

Программа ипотеки в рассрочку разработана специально для людей, желающих приобрести строящееся жилье и снимающих квартиру. Кредит значительно увеличивает статью расходов граждан, потому далеко не каждый может себе позволить обременить семейный бюджет ипотечным займом на долгие годы.

Банковская система направлена на разработку различных типов кредитования, применимых ко всем слоям населения. Сбербанк является ведущим финансовым учреждением на территории России, успешно сотрудничающим с государство и застройщиками. Это позволяет предлагать клиентам наиболее выгодные и удобные условия предоставления средств на покупку жилой площади.

Ниже подробно рассмотрим все плюсы и минусы понятия рассрочки.

В чем отличие приобретения в рассрочку от ипотеки?

Компании выводят на рынок квартиры в домах еще до завершения строительства. Это позволяет привлечь финансовые вливания, необходимые для завершения объекта и ввода в эксплуатацию. Условия заключения сделки выглядят следующим образом:

  • Значительный первоначальный взнос. Показатель достигает 80% от общей стоимости.
  • Остальная часть суммы вносится равными долями до окончания строительства.
  • Небольшой срок займа. Обычно от одного года до двух лет.
  • Отсутствие или минимальные проценты за предоставление отсрочки.
  • Стоимость квадратного метра будущего жилища может измениться в зависимости от условий рынка.
  • Участники договора непосредственно клиент и компания застройщик.
  • Негативные моменты по прошлым кредитам не имеют значения. Кредитная история не проверяется.

Покупка напрямую имеет свои плюсы и минусы. Требует единовременного внесения большой суммы денег, а также размер ежемесячных платежей будет большой. Переплата за пользование услугой минимальна либо вовсе отсутствует. Подходит для людей с высокими доходами или располагающими большой суммой денег.

Ипотека от Сбербанка, в свою очередь, рассчитана на граждан с постоянным средним уровнем доходов. Условия заключения договора выглядят так:

  • Длительный срок – до 30 лет.
  • Небольшой размер ежемесячных платежей.
  • Фиксированная конечная стоимость приобретаемой недвижимости.
  • Присутствует процентная ставка вознаграждения. Определяется в индивидуальном порядке для каждого заемщика.
  • Целевое назначение не ограничивается первичным рынком.
  • Первоначального взнос составляет от 15%.
  • Приобретаемый объект может являться одновременно залогом.
  • При оформлении потребуется предоставить пакет документов, подтверждающий платежеспособность и надежность. Проверяется информация об оплате предыдущих кредитов.

Ипотека предусматривает реструктуризацию или отсрочку платежа при возникновении финансовых трудностей. При рассрочке перерасчет или отсрочка не практикуются. Если клиент перестает платить взносы, то застройщик имеет право продать жилую площадь другому клиенту.

Особенности ипотеки в рассрочку от Сбербанка

Разработка специальной программы позволило совместить положительные стороны двух разновидностей сделок и минимизировать отрицательные. Ипотека в рассрочку от Сбербанка является полноценным кредитом, порядок оформления не отличается от обычного займа на совершение покупки недвижимости. Однако, порядок погашения отличается кардинально.

Предоставляется данный вид банковского продукта только для покупки новостройки от аккредитованного застройщика, с которым Сбербанк заключил договор. Условия выдачи выглядят следующим образом:

  • Минимальный размер первоначального взноса – 15% от общей стоимости.
  • Срок кредитования – до 30 лет.
  • Ставка вознаграждения устанавливается в размере 7,4%.
  • Погашение осуществляется равными долями.
  • Перечисление средств осуществляется двумя этапами. Первая часть суммы перечисляется после заключения договора долевого участия, а вторая – после ввода объекта в эксплуатацию (срок между транзакциями не должен превышать двух лет).

Таким образом, сумма заемных средств разделяется на две части, что дает значительное преимущество в погашении. Клиент выплачивает долг, рассчитанный из размера первого перевода. После перечисления оставшейся суммы, заемщик вносит ежемесячные взносы по второму объему средств.

Это дает возможность снизить ежемесячные платежи до минимума. К примеру, при ипотеке в два миллиона, обычный ежемесячный платеж составляет порядка 20 тысяч рублей. Если кредит разделен пополам, то платить придется только 10.

При закрытии первой части долга до осуществления перевода всего объема средств заемщику, переплата по ипотечному кредиту будет минимальная.

В совокупности всех факторов, это позволяет минимизировать нагрузку на бюджет и дает возможность закрытия задолженности с небольшим размером переплаты.

Ипотека в рассрочку от Сбербанка позволяет приобрести квартиру на выгодных условиях, с максимальным уровнем безопасности проведения сделки.

Порядок оформления

Программа рассчитана на рядовых граждан, имеющих желание приобрести квартиру в строящемся доме от надежного застройщика. Подача заявки в Сбербанк осуществляется через заполнение анкеты заявления и предоставление пакета документов:

  • Паспорт гражданина Российской Федерации с отметкой о регистрации.
  • Второй документ, подтверждающий личность. Водительские права, военный билет, страховое удостоверение.
  • Бумаги, подтверждающие финансовое состояние и наличие постоянного дохода необходимого уровня.
  • Выписка из личного счета или иное доказательство наличия средств для первоначального взноса.

Предоставленная информация проходит проверку в течение 5 рабочих дней. После получения одобрения следуют следующие этапы:

  • Выбор конкретного объекта.
  • Заключение договора долевого участия между застройщиком и клиентом.
  • Регистрация сделки в Росреестре.
  • Страхование объекта недвижимости.
  • Осуществление первого перечисления средств.
  • Перевод второй части суммы.

Таким образом, клиент получает недвижимость в полное владение, имеет право проживать на ее территории до закрытия основного долга перед банком. Обычная рассрочка не предусматривает этого.

Плюсы и минусы программы

Ипотека в рассрочку от Сбербанка будет привлекательна для большого количества граждан, особенно молодым семьям, желающим улучшить жилищные условия. Однако, как и у любой другой сделки, имеется несколько отрицательных факторов:

  • Предоставляется для приобретения определенных объектов. Актуальный список представлен на официальном сайте.
  • При несоблюдении договорных обязательств клиентом, банк в праве не осуществлять второй перевод средств.
  • Банкротство застройщика не отменяет действие договора по ипотеке.

Положительных моментов в данном виде сделки значительно больше:

  • Малый размер ежемесячного платежа.
  • Сотрудничество с аккредитованными компаниями, проверенными Сбербанком.
  • Сниженная процентная ставка.
  • Небольшая переплата за пользование услугами.
  • Возможность участия в специальных программах, использование льгот.
  • Отсутствие штрафов за досрочное погашение.

Сбербанк предлагает большое количество кредитных продуктов, направленных на улучшение условий ипотечного кредитования для всех слоев населения. Ипотека в рассрочку – программа, направленная на приобретение квартир в новостройках.

Как взять ипотеку молодой семье в Сбербанке?

Источник: https://s-ipoteka.info/programmy/ipoteka-v-rassrochku-ot-sberbanka.html

Закон и общество
Добавить комментарий